自2003年以來，第三方支付行業(yè)經(jīng)歷了迅猛發(fā)展的15年黃金時期，以支付行業(yè)為代表的科技創(chuàng)新也對現(xiàn)代商業(yè)變革產(chǎn)生了深遠的影響。與此同時，第三方支付行業(yè)的競爭也日趨激烈，可以看到，近年以來第三方支付行業(yè)技術爭奪進一步升級，支付機構紛紛加速布局線下場景。
這與人們的普遍印象也相吻合，第三方支付企業(yè)之間往往會給人“對抗”、“爭奪”的印象，尤其以支付寶與微信支付為甚，常常展開各種“大戰(zhàn)”爭奪支付流量，消費者在選擇支付方式時也更看中哪家有“紅包補貼”，一番爭奪下來，現(xiàn)在基本已經(jīng)形成雙寡頭的局面，或者說支付賬戶端市場已經(jīng)日益飽和。補貼“燒錢”的方式是否真的可持續(xù)還有待時間檢驗。而在線下商戶受理端，第三方支付行業(yè)的競爭也進入了白熱化的階段。
支付是場景行為極強的業(yè)務，近年來線上流量場景已趨于壟斷且增長達到瓶頸，而線下場景成為了第三方支付機構激烈爭奪的金礦。微信支付和支付寶等憑借二維碼支付的方便快捷，紛紛發(fā)力線下場景，尤其是在打車、外賣、共享單車、便利店等高頻支付場景展開激烈競爭，搶占線下入口紅利，也使得人們的支付習慣發(fā)生了重大變化，現(xiàn)金和刷卡支付在日常消費中越來越少見。
然而，從實際情況來看，線下商業(yè)環(huán)境較線上更為復雜，擅長輕資產(chǎn)運營的具有互聯(lián)網(wǎng)基因的第三方支付企業(yè)，在進軍線下的過程中也并非無所不能和巨頭通吃，因為商戶受理端的需求非常多樣，要解決支付受理的問題并非只靠燒錢就能解決。
從賬戶端來看，一個消費者往往擁有多個賬戶，從微信賬戶、支付寶賬戶到各種銀行卡賬戶，而在線下商戶場景之中，各賬戶如果都要開通與自己相匹配的受理端，那將是一個非常浩大的工程，支付這件“小事”將變得復雜化，對收款的商戶、企業(yè)而言也極不便利。
消費者賬戶端有彼此的界限，但在商戶端，邊界需要被打破，將不同類型的賬戶端打通，變成“什么都能收”。而第三方支付中的收單機構，解決的就是商戶受理端的各類收單需求。
以收單機構的典型代表為例，其率先推出的智能POS，有效地解決了商戶收款問題，不僅可以滿足微信支付、支付寶等掃碼支付以及Apple Pay等智能設備的NFC支付，也能滿足傳統(tǒng)各銀行信用卡、儲蓄卡的刷卡支付，這在很大程度上解決了賬戶端無法打通的問題，讓賬戶端與受理端的配合更加方便，也最大程度地提高了商戶經(jīng)營的效率。
值得一提的是，線下商業(yè)環(huán)境不僅較線上更為復雜，業(yè)內(nèi)人士指出，支付技術的水平高低或者復雜程度反應在直觀的用戶體驗上，就是穩(wěn)定與效率的問題，單就這兩點來看，線下受理端對技術的要求更高。
舉個簡單的例子，作為消費者，在賬戶端進行支付時，常常會遇到跳轉(zhuǎn)到支付頁面、輸入密碼前后的等待情況，對個人而言，幾秒鐘的等待時間并不長；但如果這種情況發(fā)生在商戶收款的環(huán)節(jié)，多個甚至數(shù)十個消費者同時付款，等待時間相加，就不是幾秒鐘的等待時間并不長；但如果這種情況發(fā)生在商戶收款的環(huán)節(jié)，多個甚至數(shù)十個消費者同時付款，等待時間相加，就不是幾秒鐘的事情了，會導致結賬排隊的現(xiàn)象，消費者的購物體驗會大打折扣。因此，相比賬戶端，受理端對高效處理支付交易的要求更為嚴格。
另一方面來說，受理端對于穩(wěn)定支付的要求也同樣更強烈。對支付來說，穩(wěn)定更多指的是受理終端的正常工作，同樣，消費者所使用的賬戶端若發(fā)生問題暫時無法使用，個人可以選擇換另一種賬戶進行支付。而對商戶而言，若受理終端發(fā)生故障，則可能意味著失去這筆交易，而面對每天數(shù)以萬億計的交易規(guī)模，要保證受理端的穩(wěn)定交易，企業(yè)必須有較高的技術實力及長期的經(jīng)驗積累才能夠做到。
或許正是因為線下受理端對技術穩(wěn)定、安全性及承載交易體量能力等的高要求，To B受理端的萬億市場潛力巨大，已成為業(yè)內(nèi)人士的共識。目前，市場頭部公司集中度高，各家在交易底層設施搭建的基礎上，也紛紛著力推行差異化服務，以搶奪用戶。
作為首批獲得央行頒發(fā)支付牌照的企業(yè)之一，拉卡拉致力To B收單市場多年，從便民支付到全場景收單市場，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，其憑借先發(fā)優(yōu)勢疊加持續(xù)的科技創(chuàng)新，各項業(yè)務均位居行業(yè)領先水平。據(jù)易觀智庫數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2018年上半年，拉卡拉受理終端交易規(guī)模和終端規(guī)模已經(jīng)處于行業(yè)領先地位，獲得了第三方支付公司終端掃碼受理筆數(shù)行業(yè)第一，第三方支付公司智能支付終端投放量行業(yè)第一，銀行卡收單交易規(guī)模行業(yè)第二的驕人成績, 業(yè)務已全面覆蓋餐飲、零售、保險、旅游等各類細分收單場景。
拉卡拉取得如今的成績，并非一日之功，對B端商戶尤其是易被忽略的中小微商戶的需求洞察以及率先推出的智能POS終端解決方案，給予了拉卡拉絕對的先發(fā)優(yōu)勢，多年來在B端商戶服務的精耕細作也給了拉卡拉保持行業(yè)領先地位的底氣。
值得一提的是，拉卡拉從未停止過技術創(chuàng)新的腳步，持續(xù)引領著行業(yè)變革和創(chuàng)新。自成立以來，拉卡拉先后推出便民支付終端、手機刷卡器、開店寶、手機收款寶、智能POS、支付手環(huán)等創(chuàng)新支付產(chǎn)品。記者了解到，目前，拉卡拉通過智能POS切入不同場景，除收款全受理之外，還通過大數(shù)據(jù)云平臺和SAAS服務，為傳統(tǒng)商戶、企業(yè)提供庫存管理、營銷等全方位的支付解決方案及增值服務。據(jù)統(tǒng)計，拉卡拉支付終端投放數(shù)量位居行業(yè)第一，智能POS市場占有率位居行業(yè)第一，拉卡拉支付手環(huán)全國開通率也位居行業(yè)第一。
近年來，拉卡拉以支付為基石，加快打造與個人客戶、企業(yè)客戶、金融機構客戶、生產(chǎn)企業(yè)客戶共生、共榮、共享、共建、共贏的發(fā)展共同體。可以預見的是，拉卡拉作為支付受理端的領先企業(yè)，在先發(fā)優(yōu)勢疊加高技術壁壘的加持下，將充分受益于行業(yè)持續(xù)增長及線下場景的流量紅利，實現(xiàn)強者恒強。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務。
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