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POS之家

整治POS灰色產(chǎn)業(yè)鏈,從第三方支付開始

整治POS機套現(xiàn)從規(guī)范第三方支付機構(gòu)運營抓起,減少代理商層級,并層層傳導(dǎo)商業(yè)合規(guī)守法的正能量,POS機套現(xiàn)的灰色市場就能得到有效治理。

眼下POS機正發(fā)展成一個金融灰色市場,普通個人可直接購買POS機自行套現(xiàn)。POS機套現(xiàn)背后隱藏著龐大產(chǎn)業(yè)鏈,有代理商形成了嚴密的分級抽傭模式,消費者每刷一筆錢,各個鏈條都會有收益進賬。

多年前,月光族多張信用卡在ATM機上輪番透支套現(xiàn)就可解囊中羞澀。如今干脆自己買POS機,想刷就刷,POS機成了自家的“印鈔機”。

走在大街上,冷不丁就有人朝你手里塞POS機,POS機免費送的背后隱藏著一根利益鏈條。從第三方支付機構(gòu)到代理商,形成一種細分嚴密的分級抽傭模式,比如有一個叫“瑞聯(lián)盟”的組織,按照總交易金額將代理商分為12個級別,每個級別對應(yīng)不同的分潤率,交易金額越高,級別越高,分潤率越高。消費者每刷一筆錢,各個鏈條都會有收益進賬。這簡直就是“POS版”的金融傳銷。

代理商以“返現(xiàn)”為誘餌,鼓動消費者個人持有POS機,表面上看,POS機是免費送,但只要消費者刷單,從分成的積累中就可收回POS機成本,并賺取可觀的手續(xù)費分成。在這根灰色鏈條上,新手賺費率,老手薅羊毛,騙子求套現(xiàn),各得其所。而第三方支付機構(gòu)手握支付營業(yè)牌照,只顧數(shù)錢,對POS機套現(xiàn)持“放縱”態(tài)度。

POS機對于第三方支付機構(gòu)來說,是利潤的源頭活水,將POS機發(fā)放給個人或者商家,每一筆交易產(chǎn)生的費用都會有手續(xù)費,交易越多則手續(xù)費越多,從而賺取的利潤越高,一家第三方機構(gòu)每年的利潤可高達億元,于是默認POS機套現(xiàn),因為最終損失的是銀行的錢,第三方機構(gòu)毫發(fā)不損,反而坐收漁人之利,何樂而不為?

不得不說的是,POS機套現(xiàn)積累金融系統(tǒng)風(fēng)險,觸犯刑法第一百九十六條,POS機套現(xiàn)的作案者無疑要負法律責任。但是,打擊利用POS機套現(xiàn)卻一度忽視了對第三方支付機構(gòu)和代理商追究責任。

有鑒于此,央行加大了對第三方支付的監(jiān)管力度。根據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計,截至去年12月底,央行對支付機構(gòu)開出罰單近140張,累計罰單總額近2.1億元,是上一年罰款總額的近7倍。其中,卡友支付被罰2490.09萬元,為該公司違法所得的27倍,這也是2018年央行對第三方支付機構(gòu)開出的最貴罰單。付臨門支付被罰744.95萬元,罰款金額是其違法所得的5倍。

除了罰款,央行還要求上述兩家第三方支付機構(gòu)在一年內(nèi)有序退出嚴重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務(wù)。具體來說,此次處罰后,卡友支付將僅剩北京、天津、山東、四川、云南、青海、深圳這7省市可以開展銀行卡收單業(yè)務(wù),其他25個?。▍^(qū)、市)的此類業(yè)務(wù)均需退出。付臨門支付要退出四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

筆者認為,整治POS機套現(xiàn)從規(guī)范第三方支付機構(gòu)運營抓起,減少代理商層級,并層層傳導(dǎo)商業(yè)合規(guī)守法的正能量,POS機套現(xiàn)的灰色市場就能得到有效治理。


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