普通個(gè)人可直接購(gòu)買POS機(jī)自行套現(xiàn);支付機(jī)構(gòu)代理商級(jí)別越高分潤(rùn)率越高,“交易不停,分潤(rùn)不止”;律師稱,套現(xiàn)數(shù)量巨大、影響金融監(jiān)管秩序涉嫌違法
經(jīng)銷商向記者展示的瑞銀信POS機(jī)產(chǎn)品圖。
近期,商業(yè)銀行加大對(duì)套現(xiàn)行為的打擊力度。信用卡套現(xiàn),一個(gè)屢禁不止的灰色產(chǎn)業(yè)。新京報(bào)記者在調(diào)查中了解到,如今普通人可直接購(gòu)買POS機(jī)自行套現(xiàn),通過(guò)手機(jī)app操作實(shí)現(xiàn)資金從信用卡到儲(chǔ)蓄卡的流入。盡管央行明文規(guī)定不允許網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī),但在百度上搜索POS機(jī)仍可以找到大量銷售商家的廣告,各大論壇、QQ群、微信群里也活躍著POS機(jī)推銷人員的身影,想找到購(gòu)買渠道并不難。
POS機(jī)套現(xiàn)背后隱藏著龐大產(chǎn)業(yè)鏈,有代理商形成了嚴(yán)密的分級(jí)抽傭模式,消費(fèi)者每刷一筆錢,各個(gè)鏈條都會(huì)有收益進(jìn)賬?!靶率挚促M(fèi)率,老手?jǐn)]羊毛,騙子求返現(xiàn),大家都在拼智商。”而代理商背后擁有支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu),卻在一定程度上對(duì)這一行為持“默許”態(tài)度。
個(gè)人百元以內(nèi)可購(gòu)機(jī),POS機(jī)交易手續(xù)費(fèi)率在0.6%上下
在很多信用卡交流的QQ群中,售賣POS機(jī)的代理商十分活躍。他們?cè)谌褐懈哳l發(fā)廣告,宣傳POS機(jī)具有“低費(fèi)率、全國(guó)落地本市商戶、有積分”等賣點(diǎn)。
新京報(bào)記者以購(gòu)買POS機(jī)的名義向一個(gè)網(wǎng)名為“王管家”的代理商咨詢,其所代理瑞銀信品牌POS機(jī)有大小兩種規(guī)格。大的適合商戶使用可以打小票,售價(jià)280元一臺(tái);小的“瑞和寶”適合個(gè)人使用,售價(jià)100元一臺(tái)?!巴豕芗摇睒O力向記者推薦“瑞和寶”,稱其使用方便并且激活后可返現(xiàn)?!耙粋€(gè)月內(nèi)刷夠5000元算激活,就返你100元錢,相當(dāng)于(機(jī)器)免費(fèi)?!?/p>
購(gòu)買上述POS機(jī)后,將機(jī)器與手機(jī)app結(jié)合即可使用?!巴豕芗摇苯榻B,下載瑞和寶app注冊(cè)并實(shí)名認(rèn)證后,添加銀行儲(chǔ)蓄卡作為收款卡,開啟POS機(jī)并與手機(jī)通過(guò)藍(lán)牙連接之后,就可以在手機(jī)app上操作刷卡收款。在瑞和寶app內(nèi)輸入收款金額,隨后選擇商戶類型(超市、便利店、煙酒商行、百貨商店、餐飲類、航空票務(wù)、加油站、批發(fā)類、酒店賓館、娛樂(lè)類),再選擇具體的商戶名稱。此后在POS機(jī)上刷信用卡,app上很快顯示資金已經(jīng)轉(zhuǎn)入綁定的儲(chǔ)蓄卡。
在手續(xù)費(fèi)方面,瑞和寶POS機(jī)1000元以下交易手續(xù)費(fèi)率為0.38%,1000元以上費(fèi)率為0.6%,第二個(gè)工作日到賬。“閃付”功能可實(shí)現(xiàn)兩小時(shí)內(nèi)到賬,每筆需加2元手續(xù)費(fèi)。例如,信用卡刷1250元,扣除手續(xù)費(fèi)9.5元(1250×0.6%+2),儲(chǔ)蓄卡實(shí)際到賬1240.5元?!巴豕芗摇北硎荆话憧蛻舳紩?huì)選擇閃付,即使加2元,用POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)也比去銀行取現(xiàn)要低?!叭ャy行取現(xiàn)1萬(wàn)元銀行扣200元,每天還有5塊錢利息。用我們的POS機(jī),刷1萬(wàn)元只扣62塊,還有積分可以養(yǎng)卡?!?/p>
目前銀行信用卡取現(xiàn)均收取手續(xù)費(fèi),大行基本按照取現(xiàn)金額的1%收取,部分股份行、城商行達(dá)到2%或者2.5%,另外銀行還會(huì)按照每日萬(wàn)分之五收取利息。并且,大部分銀行不允許將信用卡額度全部取出,一般取現(xiàn)比例在30%-50%之間。
被問(wèn)及如此套現(xiàn)是否會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)時(shí),“王管家”聲稱,只要注意刷卡金額、時(shí)間,選擇的商戶類型合理,就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。他表示,不要總是刷整數(shù);每天最多刷3次,每次間隔一段時(shí)間;選擇商戶時(shí)金額比較大就選百貨類、批發(fā)類,金額小的選超市類、餐飲類等。“可以選擇你們本地的商戶,只要?jiǎng)e瞎刷就沒(méi)事”。
記者咨詢多位代理商后發(fā)現(xiàn),目前市面上“流行”的POS機(jī)品牌包括瑞銀信、嘉聯(lián)、Q刷、、樂(lè)刷等。大部分品牌POS機(jī)交易手續(xù)費(fèi)率在0.6%上下,低的有0.55%,高的到0.69%。
在調(diào)查中,新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn),銷售POS機(jī)的代理商們還在宣傳一大賣點(diǎn),就是其背后站著擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》的持牌第三方支付機(jī)構(gòu)。其中,瑞銀信是深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司的產(chǎn)品,??芉刷來(lái)自北京支付服務(wù)股份有限公司,嘉聯(lián)立刷來(lái)自嘉聯(lián)支付有限公司,星驛付來(lái)自福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,樂(lè)刷來(lái)自于樂(lè)刷科技有限公司。
微信小程序“POS機(jī)辦理在線”展示的POS機(jī)產(chǎn)品列表截圖。
瑞銀信、海科Q刷、嘉聯(lián)立刷等代理商設(shè)多級(jí)分銷層層抽傭
新京報(bào)記者了解到,針對(duì)個(gè)人的POS機(jī)售價(jià)一般在幾十元到一百元之間,大部分代理商采取激活返現(xiàn)的推銷策略,宣稱“購(gòu)機(jī)免費(fèi)”。實(shí)際上,代理商的主要利潤(rùn)并非來(lái)自售賣機(jī)器,而是交易手續(xù)費(fèi)。
正常的信用卡交易中,消費(fèi)者刷了一定金額,商戶實(shí)際收到的是扣除手續(xù)費(fèi)之后所剩金額,手續(xù)費(fèi)被收單機(jī)構(gòu)(第三方支付公司或收單行)、信用卡發(fā)卡行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)三者分享。在套現(xiàn)模式中,由于是模擬消費(fèi)不存在真實(shí)商戶,因此手續(xù)費(fèi)由套現(xiàn)者自己承擔(dān)。代理商其實(shí)是支付機(jī)構(gòu)向外布放POS機(jī)的中介,從支付機(jī)構(gòu)向客戶收取的手續(xù)費(fèi)中分一杯羹,業(yè)內(nèi)將其稱作“分潤(rùn)”。分潤(rùn)的來(lái)源是從消費(fèi)者收取的費(fèi)率和向支付機(jī)構(gòu)結(jié)算的費(fèi)率之間的差額,一般業(yè)內(nèi)將前者稱為簽約費(fèi)率,將后者稱為結(jié)算點(diǎn),即為代理商的成本費(fèi)率。
網(wǎng)名為“金訊科技”的代理商對(duì)記者表示,業(yè)內(nèi)較常見(jiàn)的分潤(rùn)率是萬(wàn)八上下。每筆交易針對(duì)客戶收取的簽約費(fèi)率為交易金額的0.6%,向支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算點(diǎn)為0.52%。因此,代理商每筆交易所能獲得的分潤(rùn)率就是0.08%。除此之外,即時(shí)到賬功能所收取的附加費(fèi)用,部分品牌的代理商可以從中分成。例如客戶每筆付出3元,代理商可以分得1元。如果代理商拿貨量大,結(jié)算點(diǎn)可以降低,由此代理商所獲得的分潤(rùn)率更高。
在采訪中,記者注意到,有代理商發(fā)展出了多級(jí)分銷模式。瑞銀信代理商有一個(gè)聯(lián)盟組織名為“瑞聯(lián)盟”。據(jù)該聯(lián)盟成員代理商向記者出示的收益圖解顯示,瑞聯(lián)盟按照總交易金額將代理商分為12個(gè)級(jí)別,每個(gè)級(jí)別對(duì)應(yīng)不同的分潤(rùn)率,交易金額越高,級(jí)別越高,分潤(rùn)率越高。從6級(jí)開始,除了滿足交易金額門檻外,還需要發(fā)展出下級(jí)團(tuán)隊(duì)。例如最高的12級(jí)需要團(tuán)隊(duì)至少有20個(gè)5級(jí)成員,交易金額要達(dá)到30億以上,分潤(rùn)率為萬(wàn)12。
瑞聯(lián)盟每一級(jí)的代理商除了能從自己直銷的客戶交易中獲取分潤(rùn)之外,還能從其下級(jí)團(tuán)隊(duì)的交易分潤(rùn)中抽取差額收益。以一個(gè)4000萬(wàn)交易量的6級(jí)代理為例,其總交易量由四部分組成:自己直營(yíng)實(shí)現(xiàn)交易金額200萬(wàn),三個(gè)下級(jí)團(tuán)隊(duì)A、B、C分別實(shí)現(xiàn)交易金額2000萬(wàn)、1000萬(wàn)、800萬(wàn)。其中,他自己分潤(rùn)率為萬(wàn)8.5,直營(yíng)的分潤(rùn)為1700元(200萬(wàn)×0.085%);A的分潤(rùn)率為萬(wàn)8,他能從A的利潤(rùn)中抽成1000元[(0.085%-0.08%)×2000萬(wàn)];B的分潤(rùn)率為萬(wàn)7.5,他能從B的利潤(rùn)中抽成1000元[(0.085%-0.075%)×1000萬(wàn)];C的分潤(rùn)率為萬(wàn)7,他能從C的利潤(rùn)中抽成1200元[(0.085%-0.07%)×800萬(wàn)],所以該6級(jí)代理總計(jì)可獲得利潤(rùn)4900元。
與瑞聯(lián)盟類似,海科Q刷的代理商也按照交易金額進(jìn)行分級(jí),最低的1級(jí)交易金額小于200萬(wàn),分潤(rùn)率為萬(wàn)6;最高的9級(jí)交易金額需達(dá)到7億以上,分潤(rùn)率為萬(wàn)14。另一品牌嘉聯(lián)立刷的代理商按照提貨量分級(jí),最低提貨10臺(tái),分潤(rùn)率為萬(wàn)8;提貨量超過(guò)1200臺(tái),就可達(dá)到最高的萬(wàn)15分潤(rùn)率。
通過(guò)層層抽傭的模式,客戶每刷一筆錢,各個(gè)等級(jí)的代理商都會(huì)有相應(yīng)收益進(jìn)賬。除此之外,每個(gè)品牌還有不同的激勵(lì)方式,例如達(dá)到一定交易量進(jìn)行現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),或者在采購(gòu)機(jī)器時(shí)進(jìn)行補(bǔ)貼。這也使得每個(gè)代理商在推銷POS機(jī)的同時(shí),積極發(fā)展下級(jí)代理商。很多原來(lái)購(gòu)買POS機(jī)的客戶變身為下級(jí)代理商。
一名嘉聯(lián)立刷的代理商向記者表示,POS機(jī)這門生意的好處在于“交易不停,分潤(rùn)不止”,“只要他們刷卡你就有錢”。
外包商以支付機(jī)構(gòu)名義推銷,業(yè)內(nèi):支付機(jī)構(gòu)對(duì)商戶審核不嚴(yán)
事實(shí)上,網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī)早在2016年就已被央行明令叫停。2016年9月30日,央行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》),任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
但是,新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),“頂風(fēng)作案”的不在少數(shù),如今在網(wǎng)上找到POS機(jī)的購(gòu)買渠道非常容易。在搜索發(fā)動(dòng)機(jī)中輸入POS機(jī),會(huì)出現(xiàn)很多代理商的廣告頁(yè)面,在QQ、微博等社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),也很容易搜索到POS機(jī)代理商。此外,電商平臺(tái)還有各種穿著“馬甲”的POS機(jī)銷售商。有商家打著打印紙的名義售賣POS機(jī),而評(píng)價(jià)區(qū)可以看到部分買家曬出的POS機(jī)商品圖片,還有很多買家在評(píng)論中提及“秒提”、“到賬”等字眼。
一位支付機(jī)構(gòu)人士對(duì)記者表示,POS機(jī)的泛濫根源在于,支付機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的審核不嚴(yán)。支付機(jī)構(gòu)允許商戶使用POS機(jī),并不是出售POS機(jī),而是把POS機(jī)的使用權(quán)交給商戶,二者是長(zhǎng)期協(xié)議關(guān)系。在這一過(guò)程中,第三方支付機(jī)構(gòu)需要盡到審核義務(wù),但有些企業(yè)為擴(kuò)大規(guī)模并不會(huì)嚴(yán)格遵守規(guī)則。
根據(jù)央行2013年7月發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》,收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶,應(yīng)當(dāng)確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶,并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理,嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件,以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。POS機(jī)是資金結(jié)算服務(wù)中的一部分,只有商戶符合條件、雙方簽訂協(xié)議之后,收單機(jī)構(gòu)才能為商戶安裝POS機(jī)。
而在實(shí)際運(yùn)行中,很多第三方支付機(jī)構(gòu)將收單業(yè)務(wù)交給外包商或代理商,由外包商或代理商負(fù)責(zé)拓展客戶。在此過(guò)程中,外包商或代理商往往疏于對(duì)商戶進(jìn)行資質(zhì)審核,層層發(fā)展的下級(jí)代理商更是不受約束。2015年,央行曾發(fā)文加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理,規(guī)定收單機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算等交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。然而,亂象并未就此停止,從記者咨詢到的十幾位代理商情況來(lái)看,沒(méi)有一人要求出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料,只需付錢即可買到。
并且,很多外包商以支付機(jī)構(gòu)的名義在外推銷,但其本身營(yíng)業(yè)資質(zhì)存疑。“瑞聯(lián)盟”招商負(fù)責(zé)人聲稱瑞聯(lián)盟是瑞銀信的子公司,但在瑞銀信公司官網(wǎng)沒(méi)有任何與該聯(lián)盟有關(guān)的信息。瑞聯(lián)盟的官網(wǎng)顯示其公司名稱為“深圳瑞聯(lián)盟信息技術(shù)有限公司”,據(jù)此名稱在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中無(wú)法搜索到任何信息。而據(jù)官網(wǎng)顯示其公司地址在安徽合肥,以“瑞聯(lián)盟”為關(guān)鍵詞搜索國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),注冊(cè)地在安徽合肥的企業(yè)只有一家,安徽瑞聯(lián)盟軟件開發(fā)有限公司,業(yè)務(wù)范圍包括計(jì)算機(jī)技術(shù)相關(guān)的業(yè)務(wù),沒(méi)有任何金融類業(yè)務(wù)。根據(jù)天眼查信息顯示,深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司和安徽瑞聯(lián)盟軟件開發(fā)有限公司沒(méi)有任何參、控股關(guān)系。記者就此事向瑞銀信公司咨詢,客服表示,瑞聯(lián)盟不是其旗下組織或子公司,只是“一個(gè)比較大的代理商,自己成立的”。
一位支付業(yè)內(nèi)人士稱,第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該清楚代理商的POS機(jī)銷售流向,但由于它們也能從每筆交易中獲取手續(xù)費(fèi),所以POS機(jī)賣出去越多交易量越大,第三方支付機(jī)構(gòu)就能從中賺取更多收益。因此,第三方支付機(jī)構(gòu)在一定程度上“默許”了代理商的行為。
第三方支付機(jī)構(gòu)的這一態(tài)度還與銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制改變有關(guān)。自2016年9月6日實(shí)施的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》對(duì)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整,史稱“九六費(fèi)改”。在此之前,刷卡手續(xù)費(fèi)按照商戶行業(yè)分類定價(jià),一般類商戶的手續(xù)費(fèi)率為0.78%,發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)按照7:2:1的比例分成?!熬帕M(fèi)改”之后,發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)費(fèi)率水平,貸記卡交易不超過(guò)0.45%;銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi),費(fèi)率水平為不超過(guò)交易金額的0.065%,由發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%;收單機(jī)構(gòu)向商戶收取的收單服務(wù)費(fèi),費(fèi)率實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。
“九六費(fèi)改”目的之一在于治理套現(xiàn)等亂象,然而由于收單機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)空間被壓縮,它們面臨較為嚴(yán)重的盈利挑戰(zhàn)。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴記者,在整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中,收單環(huán)節(jié)技術(shù)含量低、可替代性強(qiáng),屬于典型的完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè),利潤(rùn)微薄。“九六費(fèi)改”之后,收單環(huán)節(jié)從政府指導(dǎo)定價(jià)變?yōu)槭袌?chǎng)定價(jià),競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈。
以目前常見(jiàn)的0.6%信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)率計(jì)算,發(fā)卡行最終可獲0.4175%,銀聯(lián)可獲0.065%,收單機(jī)構(gòu)拿到的為0.1175%。如果再降低手續(xù)費(fèi)率水平,收單機(jī)構(gòu)利潤(rùn)將被進(jìn)一步壓縮。因此,收單機(jī)構(gòu)傾向于進(jìn)一步拓展盈利渠道。前述業(yè)內(nèi)人士表示,很多支付機(jī)構(gòu)的小POS機(jī)產(chǎn)品,名義上針對(duì)小微商戶,其實(shí)大部分都賣給個(gè)人用來(lái)套現(xiàn)?!捌鋵?shí)這就是規(guī)則和操作的差異,有些企業(yè)為了賺錢會(huì)不擇手段?!?/p>
律師表示,出售POS機(jī)用于套現(xiàn)應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任
買POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)的人,常見(jiàn)目的有兩種,第一種是以卡還卡,套取一張信用卡的資金來(lái)償還另一張信用卡的賬單。第二種是在同一張信用卡內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用循環(huán),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用賬單日和還款日之間的時(shí)間差,將下月額度套取出來(lái)還這月賬單,以實(shí)現(xiàn)賬單延期。
一名長(zhǎng)期使用POS機(jī)套現(xiàn)的網(wǎng)友表示,“我每個(gè)月得刷5萬(wàn),錢不夠用,每個(gè)月房貸就8000多”。但他清楚這只是債務(wù)的騰挪,本月5萬(wàn)賬單還清了,下個(gè)月消費(fèi)賬單還有5萬(wàn)。名為“萬(wàn)博”的網(wǎng)友則表示,“欠了很多網(wǎng)貸的錢,但是又不想信用卡逾期的人只能這么搞,可以拖延一下時(shí)間而已”。
在調(diào)查中新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn),也有利用POS機(jī)代理銷售模式來(lái)投機(jī)獲利的人。一位代理多家POS機(jī)品牌的銷售商將行業(yè)現(xiàn)狀總結(jié)為“新手看費(fèi)率,老手?jǐn)]羊毛,騙子求返現(xiàn),大家都在拼智商?!彼麑?duì)記者說(shuō),新手買機(jī)器,認(rèn)為費(fèi)率最低的就是最好的。老手則看中機(jī)器所能帶來(lái)的利益,比如套現(xiàn)的利差,各大銀行的信用卡優(yōu)惠活動(dòng)。“騙子”指的是賣出機(jī)器后跑路的代理,不給客戶發(fā)放返現(xiàn)將其據(jù)為己有。
北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯對(duì)記者表示,個(gè)人使用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)涉嫌違法,只是當(dāng)數(shù)額較少時(shí),不容易引起關(guān)注。當(dāng)套現(xiàn)數(shù)量巨大、影響金融監(jiān)管秩序時(shí),會(huì)涉嫌刑事犯罪。最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,其中規(guī)定違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
肖颯表示,在POS機(jī)買賣行為中,若出售方明知買受人為套現(xiàn)所用,仍為其提供作案工具,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。而對(duì)于出售方背后的第三方支付公司,如果第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶不進(jìn)行任何審核、不掌握經(jīng)營(yíng)信息,還向不特定對(duì)象(自然人)推銷POS機(jī),并且涉嫌教唆用于不正當(dāng)用途,這種行為已經(jīng)違規(guī),最終將受到監(jiān)管部門的處罰,情節(jié)嚴(yán)重的將會(huì)被吊銷支付牌照。
套現(xiàn)行為還會(huì)對(duì)個(gè)人帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。某銀行信用卡業(yè)務(wù)人員表示,銀行對(duì)信用卡刷卡數(shù)據(jù)有一套監(jiān)控系統(tǒng),一旦發(fā)現(xiàn)異常情況,就可能去對(duì)持卡人的消費(fèi)行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認(rèn)是套現(xiàn)行為,就會(huì)采取一定措施,例如降額度或停卡,并且還會(huì)納入個(gè)人征信記錄,對(duì)以后的貸款和其他金融消費(fèi)產(chǎn)生影響?!∮浾?顧志娟
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