成就電商銷量神話 抖音廣告精準(zhǔn)引流

“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代追求的是通過資源的共享，來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)出的最大化?！碧K寧控股集團(tuán)董事長張近東2017年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的論斷在當(dāng)下同樣適用。

只是現(xiàn)在的共享主體已不單純是產(chǎn)業(yè)資源，而是數(shù)據(jù)與科技。今年的政府工作報(bào)告明確指出，要促進(jìn)深化大數(shù)據(jù)、人工智能等研發(fā)應(yīng)用，壯大數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

幾年前，互聯(lián)網(wǎng)叩開了金融行業(yè)的大門，就此掀開了金融行業(yè)改造與升級的一角。互聯(lián)網(wǎng)攜著數(shù)據(jù)與科技之利，以摧枯拉朽之勢，對各行業(yè)進(jìn)行改造與升級時(shí)，金融迎來了再一次的變革提速。

在這個偏向傳統(tǒng)與封閉的行業(yè)中，數(shù)據(jù)與科技的共享有了更多可能：以科技優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈，強(qiáng)化全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的效率提升，這就是自2016年開始成為金融領(lǐng)域最大風(fēng)口的金融科技（FinTech）。

進(jìn)入2019年，金融科技自身的科技積累，以及產(chǎn)品與服務(wù)架構(gòu)已經(jīng)相當(dāng)成熟，一個又一個FinTech公司正蓄勢待發(fā)，試圖投身這場新金融發(fā)展的新浪潮。

以獨(dú)特“金融O2O” 發(fā)展理念的蘇寧金融，正是其中之一。

金融科技輸出是蘇寧金融作為其“5+1”核心業(yè)務(wù)的重要一環(huán)。在過去一年，蘇寧金融整體交易量突破萬億，激活會員超8000萬，穩(wěn)居國內(nèi)頂尖金融科技集團(tuán)行列。

對于未來的發(fā)展，蘇寧金融顯然已做好準(zhǔn)備?！百Y源的共享”，仍然是它不變的內(nèi)核。

01｜生長：Fintech的第三條路

伴隨各自業(yè)務(wù)的發(fā)展，深處不同領(lǐng)域的企業(yè)都看中了金融領(lǐng)域這塊蛋糕。不過不同的身份，引領(lǐng)他們對行業(yè)生發(fā)不同的洞見。

其中一派以陸金所為代表，堅(jiān)守著“Fin”的陣地。他們來自傳統(tǒng)金融企業(yè)內(nèi)部，科技成為其優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的工具，在金融的業(yè)務(wù)流程內(nèi)，疏通各環(huán)節(jié)。

另一派是騰訊、阿里這樣的外來者。他們攜著“tech”的標(biāo)簽，高舉“重構(gòu)”與“變革”的旗幟，希望將略顯古板的金融行業(yè)，一把拉到互聯(lián)網(wǎng)的新時(shí)代。

在這兩派之間，還有一股勢力，以線上線下的用戶群體以及數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在自身的業(yè)務(wù)流程上架構(gòu)新的金融模型，這就是蘇寧獨(dú)特的金融O2O理念。

對于O2O的探索，蘇寧率先做了眾多嘗試。與其他企業(yè)不同，蘇寧經(jīng)歷過傳統(tǒng)商業(yè)時(shí)代的洗禮與錘煉，又是第一批愿意通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)自我革命，并最終成功轉(zhuǎn)型的商業(yè)案例。這一次，蘇寧要做的是將自身零售升級式的變革，以金融為切入口，嫁接乃至開放給其他人。

在金融領(lǐng)域，蘇寧正在構(gòu)建這樣的模型。根據(jù)張近東的判斷，O2O模式不僅是未來零售業(yè)的發(fā)展趨勢，同樣將影響金融業(yè)的業(yè)務(wù)架構(gòu)。因此成立蘇寧金融時(shí)，這樣的設(shè)想已經(jīng)滲透到其業(yè)務(wù)流程中。

基于O2O的天然基因，蘇寧從供應(yīng)商和消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求出發(fā)，著眼于強(qiáng)化縱向價(jià)值鏈中的采購和價(jià)值創(chuàng)造能力，從O2O零售模式以及蘇寧從采購到物流的全價(jià)值鏈經(jīng)營模式開始全面構(gòu)思蘇寧金融的O2O發(fā)展之路。

蘇寧金融O2O的理念，讓金融業(yè)務(wù)得到傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域兩方面的優(yōu)勢。

通過線上布局，蘇寧金融以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為基礎(chǔ)，精準(zhǔn)滿足中小微企業(yè)和個人用戶需求，實(shí)現(xiàn)全方位、定制化的金融服務(wù)，傳統(tǒng)銀行提供的服務(wù)還未能達(dá)到如此標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，相對于互聯(lián)網(wǎng)金融，蘇寧金融凝聚了更多線下優(yōu)勢。聯(lián)合股東線下門店資源和財(cái)富中心打造實(shí)體金融體驗(yàn)中心，為用戶帶來線上、線下全場景金融服務(wù)體驗(yàn)。這種金融O2O閉環(huán)，也正是蘇寧金融獨(dú)特的價(jià)值所在。

在蘇寧金融開展的業(yè)務(wù)中，已經(jīng)通過智能機(jī)器人、VR娛樂、人臉登錄、指紋支付、智能投顧、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等10多項(xiàng)應(yīng)用。

02｜成熟：資源共享與全面輸出

蘇寧的金融探索之路開始得很早，早在2006年12月，蘇寧金融就已成立。當(dāng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)對行業(yè)的改造即“+互聯(lián)網(wǎng)”才剛剛開始，蘇寧在線下廣闊的全國市場立穩(wěn)腳跟。

在十年的沉淀與積累之后，蘇寧金融的真正發(fā)展，或者說它的“金融O2O”路線真正發(fā)軔、成型是在2016年。2016年4月，蘇寧金融接受了來自蘇寧金控的66.67億元的戰(zhàn)略投資，同年9月其再次宣布獲得戰(zhàn)略投資。

當(dāng)是時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融元年已過，金融行業(yè)也好，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也好，都接受了來自“互聯(lián)網(wǎng)金融”的全面洗禮，在眾人的推動下，“+互聯(lián)網(wǎng)”來到金融行業(yè)。在大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等集中爆發(fā)的技術(shù)下，這場互聯(lián)網(wǎng)式的改造有了更多的科技色彩，“金融+科技”（FinTech）成為更大的風(fēng)口。

此后，蘇寧金融一路向前，先后于2017年、2018年獲得戰(zhàn)略投資，企業(yè)規(guī)模與體量擴(kuò)大，業(yè)務(wù)與技術(shù)路線也更為廣泛。在這一過程中，它先后拿下多個金融牌照，成為國內(nèi)牌照較為齊全、體量較大的四大金融科技集團(tuán)之一。

到現(xiàn)在，它的這一金融探索已正式成熟。近日，蘇寧金融科技官網(wǎng)正式上線，并對外發(fā)布了核心金融科技全景長圖，從金融安全到監(jiān)管科技，從企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警到金融AI，從區(qū)塊鏈到金融云，全方位展示了自身的產(chǎn)品及實(shí)力儲備。

一點(diǎn)財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，蘇寧金融科技官網(wǎng)有“產(chǎn)品服務(wù)”與“解決方案”兩大板塊。其中，在產(chǎn)品服務(wù)中，蘇寧金融展示了大數(shù)據(jù)風(fēng)控、企業(yè)征信、智能營銷、智能投顧、智能催收、區(qū)塊鏈等內(nèi)容。

比如在智能營銷領(lǐng)域，蘇寧金融開發(fā)了“小V”智能客服機(jī)器人。目前，“小V”可為蘇寧金服客戶以及其他社會企業(yè)提供服務(wù)，用戶可從PC端、移動端、微信公眾號等在線客服入口使用，為其提供自動回復(fù)、業(yè)務(wù)辦理引導(dǎo)、人工客服輔助等應(yīng)用場景。

通過這樣的多場景、多渠道，以及自身的AI技術(shù)，“小V”可以提供7 X 24 小時(shí)的實(shí)時(shí)在線服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前經(jīng)優(yōu)化后，其算法準(zhǔn)確率在90%以上，轉(zhuǎn)人工率降至20%以下。

在為企業(yè)用戶打造基于自身內(nèi)部系統(tǒng)的客服系統(tǒng)的同時(shí)，“小V”還可以打造客戶服務(wù)的閉環(huán)，讓客服數(shù)據(jù)產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值，比如其具有案件智能識別能力，可以根據(jù)不同的客群定位不同的催收策略。

“互聯(lián)網(wǎng)是一個非常有效的工具，但不能改寫金融的規(guī)律。”正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家許小年所說，金融天然地伴著風(fēng)險(xiǎn)而生，互聯(lián)網(wǎng)與科技在改造金融行業(yè)時(shí)，其更大的發(fā)揮空間正是在對風(fēng)險(xiǎn)的控制上。

比如，蘇寧金融就開發(fā)了反洗錢分析系統(tǒng)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺等，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)存在的每一個角落。

前者基于上千個反洗錢監(jiān)控指標(biāo)體系，開發(fā)監(jiān)控模型，實(shí)現(xiàn)從特約商戶角度識別跨境結(jié)算、海外購、批量付款、支付收單等業(yè)務(wù)的犯罪及洗錢風(fēng)險(xiǎn)；后者則立足企業(yè)征信數(shù)據(jù)，集成工商、司法、涉訴、行政處罰、行業(yè)指標(biāo)、輿情熱點(diǎn)等大量外部數(shù)據(jù)信息，為企業(yè)提供監(jiān)控企業(yè)多維度的風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警服務(wù)。

在單純的產(chǎn)品之外，官網(wǎng)顯示，蘇寧金融同樣提供不同的行業(yè)解決方案，主要覆蓋銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、汽車金融、小微金融、電商、運(yùn)營上、O2O等領(lǐng)域。

去年8月，蘇寧金融與浦發(fā)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、股權(quán)投融資、金融科技、綜合授信等多個領(lǐng)域深入合作。近日，蘇寧金融就與華晨汽車達(dá)成合作，其合作內(nèi)容中恰包含金融服務(wù)。

通過多樣的產(chǎn)品服務(wù)和行業(yè)解決方案，歷經(jīng)“+互聯(lián)網(wǎng)”以及“互聯(lián)網(wǎng)+”，并且在這一過程中全力培育生物識別、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、AI、云等技術(shù)的蘇寧，如今正在將自己的這些技術(shù)與能力，全面輸出給金融全行業(yè)。

03｜高潮：新金融的急先鋒

在農(nóng)業(yè)社會、工業(yè)社會與信息社會后，一個泛金融化的社會正在到來。

去年，電商領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)企業(yè)中，相當(dāng)一部分可以被歸類于金融企業(yè)，比如有一個去年獲得大額融資的企業(yè)，其表面是會員制的電商平臺，而在這之下，它更多的是一個借貸平臺，有大量的用戶因借款目的而進(jìn)行注冊。

可以說，這是一個人人做金融的時(shí)代，本來做業(yè)務(wù)的開始涉獵供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融，琢磨創(chuàng)業(yè)的試圖將金融與眾多行業(yè)疊加。同時(shí)，這也是一個金融風(fēng)險(xiǎn)劇增的時(shí)代，各種各樣“黑科技”以及黑色產(chǎn)業(yè)鏈的存在，成為互聯(lián)網(wǎng)金融這棵正在茁壯成長的參天大樹下一道無法被忽視的陰影。

這一切似乎都與互聯(lián)網(wǎng)以及技術(shù)的發(fā)展有關(guān)，當(dāng)規(guī)?；牧髁浚錾峡梢允怪蠓鲋档慕鹑?，當(dāng)大量的金錢，遇上別有用心的技術(shù)派，這個行業(yè)必將被繁榮與混沌充斥。

技術(shù)的問題，也一定會以技術(shù)解決。從2014年開始，金融科技開始走向高速增長，到2016年，金融行業(yè)從注重流量為主的互聯(lián)網(wǎng)金融到以科技為主，科技對金融的改造正式開始。

正如國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤所說，技術(shù)對人類社會的沖擊與影響，在歷史上從未如今天這樣強(qiáng)烈。金融科技的使命，是為了改變金融發(fā)展中存在的各種扭曲，使金融“走下神壇”，以開放、融合、共贏的方式，改變金融資源配置方式與產(chǎn)業(yè)分工模式。

但歸根到底，作為工具的科技，在與金融相結(jié)合時(shí)，只有切實(shí)解決了其業(yè)務(wù)中存在的問題，才能被稱之為真正的金融科技。

比如，基于蘇寧易購電商平臺和蘇寧全國線下門店，從一線業(yè)務(wù)與問題中而來的蘇寧金融，在一開始就明確了自身的發(fā)展方向。蘇寧金融負(fù)責(zé)人曾向媒體介紹稱，蘇寧金融給自己的定位是通過金融科技的運(yùn)用，“做市場的縫隙業(yè)務(wù)，也就是做現(xiàn)在主流金融機(jī)構(gòu)不愿意做和不能做的業(yè)務(wù)”。

從O2O到智慧零售的轉(zhuǎn)型過程中，蘇寧沉淀了商品流、信息流、資金流、實(shí)體流等數(shù)據(jù)，也積累了大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)據(jù)。資料顯示，2017年蘇寧金融研究院設(shè)立了金融科技研究中心，囊括數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室、物聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室、區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室、金融云實(shí)驗(yàn)室，專注前沿技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。

這樣的一線行業(yè)積累，以及技術(shù)積累，在蘇寧金融的產(chǎn)品與研發(fā)中同樣留下了印記。

據(jù)介紹，其上線了國內(nèi)首個區(qū)塊鏈金融黑名單共享平臺，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控，目前已經(jīng)具備1000萬各類黑名單數(shù)據(jù)，7家金融機(jī)構(gòu)接入。同時(shí)，基于自身的物聯(lián)網(wǎng)積累，它打造了區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)的動產(chǎn)質(zhì)押融資平臺，可提供物流或汽車庫融等動產(chǎn)質(zhì)押解決方案，幫助小微企業(yè)進(jìn)行動產(chǎn)融資。

如同零售行業(yè)正在經(jīng)歷一場有關(guān)技術(shù)開放與賦能的變革那樣，金融行業(yè)同樣正在經(jīng)歷類似的變革，幾年前互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)可以說只是這場變革的開端。如今，隨著向企業(yè)端、社會端的全面開放，這場變革正在迎來新的高潮。有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，到2020年，金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達(dá)到19704.9億元。

其中，蘇寧金融這樣的參與者們，以自身多樣的產(chǎn)品和解決方案，成為這場變革的急先鋒與主力軍。

04｜結(jié)語

這是全新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)是要素，科技是必備。

這是一個中國并不落后甚至領(lǐng)先的時(shí)代，國內(nèi)的很多領(lǐng)投企業(yè)都已搶先邁入。當(dāng)然，在更廣闊的的視角下，還有許許多多的人站在門前，想入?yún)s不得其法。

資源的不均衡產(chǎn)生交易的可能。不得不說，在當(dāng)前的這個節(jié)點(diǎn)，所有的企業(yè)都是“幸?！钡?。

在前者自身邁向新時(shí)代時(shí)，它對后者的資源共享使得這個中國的這個特殊節(jié)點(diǎn)孕育著巨大的商業(yè)潛能，以及行業(yè)與社會效率提升。