隨著中國移動網(wǎng)絡不斷完善以及智能手機越來越普及，在信用卡和現(xiàn)金之外，移動支付逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸粋€重要的支付方式。

在一二線城市已經(jīng)可以預期能用手機支付了。在大小餐廳、街邊商鋪，甚至貼膜的、晚上在路邊賣個燒烤也可以用支付寶、微信掃描二維碼、條形碼完成收付款。

在這樣的大環(huán)境中，一直在推 NFC 非接觸式支付的中國銀聯(lián)也做出了改變，于昨天對外發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標準。據(jù)銀聯(lián)介紹，標準主要包括《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應用規(guī)范》兩個規(guī)范。

其中， 《安全規(guī)范》從安全方面對二維碼受理設備、手機客戶端、后臺系統(tǒng)等提出了具體安全要求，確保支付過程中賬戶信息及支付資金的安全性。同時也為下一步銀聯(lián)及銀行設計和開發(fā)二維碼產(chǎn)品提供了安全相關的標準依據(jù)。

《應用規(guī)范》則定義了二維碼支付的應用場景和基于數(shù)字簽名的安全機制，提出了適用于金融支付的二維碼應用數(shù)據(jù)元。這是對銀聯(lián)及銀行在今后設計和開發(fā)二維碼產(chǎn)品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標準依據(jù)。

中國央行曾在 2014 年緊急暫停支付寶、財付通（屬于騰訊、微信支付所用平臺）的條碼（二維碼）支付，理由是終端的安全標準尚不明確、相關支付撮合驗證方式的安全性尚存疑。

但銀聯(lián)當年的禁令并沒有阻礙移動支付的普及。央行在今年第二季度支付體系運行情況中特別提到移動支付業(yè)務增長明顯，實現(xiàn)支付金額 29.32 萬億元，支付業(yè)務筆數(shù)同比增長 168.46%。艾瑞咨詢的報告則提到說，今年 4-6 月，國內(nèi)第三方移動支付達到 9.4 萬億元。

對著這樣一個市場，銀聯(lián)過了兩年終于還是出臺了標準并自己進來了。

銀聯(lián)現(xiàn)在已經(jīng)推行的云閃付以及與之同用的 Apple Pay、三星 Pay、小米 Pay 等支付方式，依靠手機硬件。它的安全性相對會好一些，因為資金只在發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行、商戶這四方之間流轉(zhuǎn)。不像互聯(lián)網(wǎng)公司的二維碼支付一樣還要經(jīng)過第三方支付公司。

不過后者已經(jīng)足夠安全，而且用戶也習慣了二維碼支付。

來自中金公司的業(yè)內(nèi)人士曾在采訪中表示，央行說二維碼支付不安全可能有夸大風險的嫌疑。他認為禁令出臺更多是因為如果第三方機構(gòu)繞開銀聯(lián)完成收付款，銀聯(lián)就少了 10% 的交易分成。

而銀聯(lián)這次推出的二維碼支付仍將基于云閃付那種四方交易模式，與實體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺賬戶仍基于實體銀行卡賬戶。

題圖來自：Pexels

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