2018年9月20日,騰訊悄然推出了一個QQ-AR掃人民幣的功能。這一功能由騰訊金融科技、騰訊QQ聯(lián)合中國印鈔造幣總公司共同發(fā)起。這是騰訊FiT線(騰訊支付基礎平臺與金融應用線)首次以“騰訊金融科技”的整體形象對外呈現(xiàn)。
而就在今天,螞蟻金服副CTO、副總裁、首席架構師胡喜在杭州云棲ATEC峰會上宣布,螞蟻金融云升級為螞蟻金融科技,正式全面開放,為行業(yè)提供完整的數(shù)字金融解決方案,包括容災系統(tǒng)在內(nèi)的多項核心技術和解決方案,如金融安全、區(qū)塊鏈等都將對合作伙伴開放。
這距離2016年下半年京東金融CEO陳生強首次提出金融科技概念已過去了兩年多。騰訊的金融科技緣何姍姍來遲?
這要從騰訊的基因說起。
基于海量社交用戶,做跟隨式創(chuàng)新,是騰訊的基因和套路。
2010年7月,《計算機世界》刊登了一篇題為《“狗日的”騰訊》封面文章,引發(fā)業(yè)內(nèi)對騰訊“抄”創(chuàng)業(yè)公司產(chǎn)品和服務的聲討。文中還引用如今馬化騰的座上賓——美團點評創(chuàng)始人王興頗為喪氣的話:“有什么業(yè)務是騰訊不做的嗎?”
在互聯(lián)網(wǎng)金融市場,騰訊也有類似的路徑依賴。阿里巴巴從支付寶開始,陸續(xù)布局銀行、保險、基金、小貸、第三方支付等業(yè)務。
(圖1:阿里巴巴金融布局)
騰訊也亦步亦趨地集齊了第三方支付、保險、證券、銀行、基金銷售、征信、小貸等領域的金融牌照。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2017年底,騰訊橫跨了9大金融領域。
(圖2:騰訊金融布局圖)
騰訊之所以敢有恃無恐地玩跟隨式創(chuàng)新,而且還能夠屢次后來居上,底氣是它擁有的海量、高粘性的社交用戶。以第三方支付為例,騰訊的第三方支付品牌財付通長期處于老二地位,馬云對小馬哥完全沒壓力,直到一場“珍珠港”式的紅包戰(zhàn)役侵襲。
2014年1月29日,馬云在來往賬戶上如是寫到:“幾乎一夜之間,各界都認為支付寶體系會被微信紅包全面超越。體驗和產(chǎn)品是如何如何的好……確實厲害!此次‘珍珠港偷襲’計劃和執(zhí)行完美。”憑借微信支付,小馬哥在互聯(lián)網(wǎng)金融上擁有了跟螞蟻金服一較高下的核武器。
被逆襲的螞蟻金服,反而在金融科技方面的發(fā)力更為迫切。很簡單,螞蟻金服沒有像微信那么強大用戶導流能力,只好不斷優(yōu)化B端服務,用金融科技提升B端服務用戶的體驗度和便利性,唯有如此,才能夠不斷地俘獲B端商家,進而服務更多的C端用戶,從而抗衡微信支付。
反觀擁有“微信互聯(lián)網(wǎng)”的騰訊,做金融科技似乎更為被動?!澳苡梦⑿胖Ц秵帷边@句話是很多顧客主動問出來的。于是我們看到,從街邊小店到美團點評、滴滴出行、摩拜單車、拼多多等等,都要跟微信支付鏈接,否則無法做生意。這些B端進而會要求騰訊完善其金融科技能力。
此外,騰訊一直沒有像阿里巴巴、京東那樣將金融業(yè)務獨立分拆,是因為騰訊一直在低調(diào)地拿牌照,吃C端用戶紅利。面對旗幟鮮明做金融科技的京東數(shù)科、螞蟻金服,騰訊做金融科技更像是一個戰(zhàn)略防御。這次讓騰訊金融科技浮出水面,也有用金融業(yè)務維持騰訊市值想象的意圖,畢竟占騰訊營收大頭的游戲業(yè)務正受到前所未有的沖擊。
當然,在目前的監(jiān)管環(huán)境下,擁有幾乎最全牌照的騰訊金融,也不敢大張旗鼓地說自己是互聯(lián)網(wǎng)金融,互聯(lián)網(wǎng)銀行公司,只好打出“騰訊金融科技”,以科技之名行互聯(lián)網(wǎng)金融之實。筆者認為,在騰訊金融科技沒有充分收割C端前,不會像京東數(shù)科一樣全力在2B的數(shù)字科技業(yè)務上。
但是最后,筆者還是忍不住要問,面對姍姍來遲的騰訊金融科技,螞蟻金服和京東數(shù)科準備好了嗎?