【僑報網(wǎng)綜合訊】近日，微信發(fā)布一則向民生銀行卡提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡加收0.05％附加費的公告，引爆移動支付行業(yè)巨頭與銀行的一場“口水戰(zhàn)”。在該事件中，銀行與支付機構(gòu)的收費規(guī)則得以呈現(xiàn)，引起行業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注和討論。

微信近日宣布，向民生銀行卡提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡將在0.1％服務(wù)費的基礎(chǔ)上增加0.05％的附加費，原因是民生銀行快捷支付手續(xù)費收費較高，而民生銀行也發(fā)聲明予以回應(yīng)，稱自與財付通合作快捷支付業(yè)務(wù)以來，未向該機構(gòu)及其客戶收取任何提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

反哺成本 微信向民生用戶收費

北京《新京報》28日報道，值得注意的是，民生銀行在回應(yīng)中強調(diào)未收取任何“提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬”的手續(xù)費，而微信方面解釋說，此次收費規(guī)則的變化，針對的是民生銀行向微信支付收取的快捷支付手續(xù)費成本。對于微信支付綁定民生銀行卡的用戶，每使用一次快捷支付消費，民生銀行都會向微信支付收取手續(xù)費，且手續(xù)費相對其他銀行較高。由于成本壓力，將提升從微信散錢提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡的服務(wù)費。

對于微信與民生銀行表面的立場交鋒，接近微信的知情人士解釋稱，上述兩個信息存在錯配，民生的解釋突出的是轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)沒有費用，但微信用戶從民生銀行取錢的時候需要調(diào)用快捷支付接口，微信幫用戶承擔了這部分快捷支付通道費用。“民生銀行在快捷支付調(diào)用通道出賬時收費，這筆費用實際產(chǎn)生了。只不過后置到用戶提現(xiàn)的時候，再計算回這筆通道費?！鄙鲜鲋槿耸糠Q。

一來一往之間，銀行與支付機構(gòu)的收費規(guī)則得以呈現(xiàn)，支付機構(gòu)先負擔了快捷支付調(diào)用的費用，再通過用戶提現(xiàn)環(huán)節(jié)反哺成本。民生銀行表示，銀行對第三方支付機構(gòu)的快捷支付手續(xù)費標準低于0.2%。

央行新規(guī) 支付機構(gòu)議價能力削弱

在一位支付機構(gòu)的負責人看來，此次收費提升顯示出來的導(dǎo)火索是快捷支付費率，但也有可能是雙方商業(yè)利益合作中出現(xiàn)問題。在快捷支付環(huán)節(jié)中，支付機構(gòu)的通道費具體敲定多少，看各家的實力和關(guān)系。通常微信、支付寶能夠為銀行帶來大量的存款和客戶，所以一般合作價格比較低。而對于銀行來說，如果不是特別重要的場景或者客戶，費率價格可能會很低，因為銀行比較在意的是存款。

備付金存管，被視作支付機構(gòu)與銀行關(guān)系發(fā)生變化的因素之一。今年6月29日，中國央行宣布，將支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%，最終規(guī)劃的是明年1月14日實現(xiàn)。備付金集中存管后，沒有利息收入，支付機構(gòu)的議價能力也可能受到影響。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言認為，銀行向支付機構(gòu)收取的渠道費用，是差異化定價的，會基于交易規(guī)模、備付金存款規(guī)模等進行定價，隨著備付金集中存管的實施，支付機構(gòu)對銀行的議價能力大幅削弱，同時，交易規(guī)模也將成為銀行對支付機構(gòu)定價的主要參考指標。

另一家支付機構(gòu)的人士坦言，即便排除備付金的因素，銀行在定價上都是比較強勢的。“支付機構(gòu)是比較弱勢的群體，定位其實是補充性的需求，小額、高頻支付。一旦成本提高了，很難給用戶提供特別廉價的服務(wù)?！?/p>

另據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)報道，早在2016年，對于銀行手續(xù)費，微信已經(jīng)喊過一次貴了。

騰訊公司董事會主席馬化騰曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式，銀行的錢離開銀行體系，進入到第三方支付的賬戶，其實都是要收費的，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費大約在千分之一左右，這是第三方支付一項很大的成本。“一進一出我就要承擔千分之一的成本，這個數(shù)字哪一家都受不了！”據(jù)他介紹，即使算上第三方支付平臺可以獲得的利息收入，微信一個月的成本還是超過3億元人民幣。

值得注意的是，同樣是在2016年，支付寶也宣布對個人用戶超出免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費，收費的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”；調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。