移動(dòng)支付在人們的日常消費(fèi)中扮演著重要的角色，無(wú)現(xiàn)金生活，第三方支付行業(yè)在科技和模式的創(chuàng)新起到了至關(guān)重要的作用。

與此同步的是整個(gè)第三方支付行業(yè)的迅猛發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2017年，第三方支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生的交易規(guī)模從9萬(wàn)億元增加到143萬(wàn)億元，2018年再創(chuàng)新高，這意味著近6年時(shí)間，第三方支付交易規(guī)模增長(zhǎng)了十幾倍，交易規(guī)模的高速增長(zhǎng)背后，除了政策的推動(dòng)、智能手機(jī)的普及、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付的領(lǐng)先企業(yè)通過(guò)設(shè)備的創(chuàng)新升級(jí)，并依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)驅(qū)動(dòng)行業(yè)快速壯大并不斷分化。

隨著移動(dòng)支付迅猛發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)規(guī)范，如今的第三方支付行業(yè)，各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的分化越來(lái)越明顯，格局也越來(lái)越清晰。面向消費(fèi)者的賬戶端絕大部分由支付寶、微信支付兩家巨頭把持，面向商戶的收款端則成為其他第三方支付機(jī)構(gòu)在新形勢(shì)下爭(zhēng)奪的戰(zhàn)場(chǎng)，而其中以為代表的頭部企業(yè)的優(yōu)勢(shì)也已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。

賽道分化 各顯其能

2018年12月，易觀對(duì)外發(fā)布《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告（2018年第3季度）》,憑借用戶規(guī)模和支付場(chǎng)景的不斷提高，支付寶、微信繼續(xù)占據(jù)市場(chǎng)絕對(duì)份額，共計(jì)達(dá)到92.53%。截至目前，微信的用戶已經(jīng)突破了10億，而支付寶的用戶也是達(dá)到了9億之多，可以說(shuō)在個(gè)人移動(dòng)支付方面，微信和支付寶已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)的巨無(wú)霸，消費(fèi)者賬戶端支付市場(chǎng)（即C端市場(chǎng)）也幾乎被這兩家分割殆盡，從前出門身上不帶點(diǎn)現(xiàn)金總是覺(jué)得不踏實(shí)，現(xiàn)在出門可以不帶現(xiàn)金，但是不得不帶手機(jī)。現(xiàn)在的手機(jī)不只是信息設(shè)備，也是人們的“錢包”。

雖然C端市場(chǎng)的格局已經(jīng)基本落定，但是線下廣大的商戶收款端市場(chǎng)（即B端市場(chǎng)），仍是一片充滿機(jī)會(huì)的領(lǐng)域。而值得注意的是，這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)雖然不太為普通消費(fèi)者所知，但已經(jīng)出現(xiàn)了默默耕耘多年的領(lǐng)先者，優(yōu)勢(shì)漸顯，比如曾經(jīng)以便民支付廣為人知的拉卡拉。

和支付寶、財(cái)付通一樣，拉卡拉于2011年首批獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，可以經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡業(yè)務(wù)等。隨即拉卡拉就將自己的主營(yíng)業(yè)務(wù)聚焦在了B端收單市場(chǎng)，陸續(xù)推出各類和收款終端迅速在收單市場(chǎng)發(fā)展壯大，并在近幾年，抓住智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，以及掃碼支付迅速普及的趨勢(shì)，推出智能POS、收款寶盒、全能等新一代終端收款設(shè)備。并持續(xù)挖掘不同商戶在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的場(chǎng)景化服務(wù)需求，通過(guò)“拉卡拉云平臺(tái)”和“商戶大數(shù)據(jù)”不斷探索場(chǎng)景支付有關(guān)的新業(yè)務(wù)，為商戶智慧經(jīng)營(yíng)賦能。此前備受矚目的港珠澳大橋正式通車，其集成掃碼、刷卡等多種支付方式的收款服務(wù)就是由拉卡拉智能POS解決的。

據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，拉卡拉受理端交易規(guī)模和終端規(guī)模已處于領(lǐng)先地位，第三方支付公司終端掃碼受理筆數(shù)和智能支付終端投放量均屬行業(yè)第一，銀行卡收單交易規(guī)模也取得了行業(yè)第二的驕人成績(jī)。截至目前，拉卡拉已累積服務(wù)商戶1,500萬(wàn)，覆蓋地級(jí)以上城市近400個(gè)，其受理端產(chǎn)品類別已全面覆蓋餐飲、零售、保險(xiǎn)、旅游等各類細(xì)分收單場(chǎng)景。

監(jiān)管趨嚴(yán) 領(lǐng)先者門檻已高

在支付市場(chǎng)快速擴(kuò)張的同時(shí)難免泥沙俱下，因此近年來(lái)央行對(duì)支付市場(chǎng)展開了持續(xù)糾偏與整頓，央行副行長(zhǎng)范一飛在第七屆中國(guó)支付清算論壇上明確表態(tài)，支付領(lǐng)域的嚴(yán)監(jiān)管將是常態(tài)化。這種背景下，伴隨著日漸白熱化的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，第三方支付行業(yè)未來(lái)的格局和發(fā)展空間已經(jīng)越來(lái)越清晰，在技術(shù)創(chuàng)新之外，對(duì)于業(yè)務(wù)底線的堅(jiān)守，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的警惕和把控是實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的另一支柱。

拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)下，這對(duì)整個(gè)行業(yè)和用戶來(lái)說(shuō)都是件好事。對(duì)于服務(wù)提供商而言，永遠(yuǎn)是監(jiān)管越到位、競(jìng)爭(zhēng)越充分，其服務(wù)及質(zhì)量就越優(yōu)化，最終共同促進(jìn)整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展。拉卡拉其自主研發(fā)的立足移動(dòng)支付的新一代“天眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)以及大數(shù)據(jù)平臺(tái)，使得實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)和批量三層時(shí)效覆蓋，能夠做到對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的及時(shí)響應(yīng)，在堅(jiān)守風(fēng)控底線的基礎(chǔ)上，支持和服務(wù)于市場(chǎng)及業(yè)務(wù)發(fā)展，保障客戶資金安全、信息安全和支付體驗(yàn)。

對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果想要得到長(zhǎng)久發(fā)展，就必須要回歸到支付業(yè)務(wù)本身，即解決用戶的需求問(wèn)題，保證支付安全高效進(jìn)行，借助技術(shù)手段提升用戶體驗(yàn)與保障支付安全，此外，只有加速線下支付場(chǎng)景布局，構(gòu)建圍繞自身的支付生態(tài)體系，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)。而在分析人士看來(lái)，無(wú)論在賬戶端還是在收款端，第三方支付行業(yè)護(hù)城河已筑，領(lǐng)先者已經(jīng)具備了足夠的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)定的市場(chǎng)格局正在形成。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫(kù)研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/818