3月9日，銀保監(jiān)會副主席王兆星列席全國政協(xié)十三屆二次會議第二次全體會議。在開會前夕，王兆星接受媒體的采訪，釋放了不少重要信號。
王兆星在人民大會堂接受券商中國記者采訪時談及了多方面的內(nèi)容，涉及今年銀保監(jiān)會防風險監(jiān)管的重點領(lǐng)域、對房地產(chǎn)貸款的監(jiān)管原則、影子銀行監(jiān)管及如何充實基層金融監(jiān)管力量等多方面。
以下是王兆星的講話要點：
1、防止流動性出現(xiàn)問題，這是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的重要保障。
2、加強對投機性房地產(chǎn)貸款的嚴格控制，也要防止通過影子銀行渠道將資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
3、對影子銀行要有準確的識別判斷，對于有利于向?qū)嶓w經(jīng)濟進行資金融通，且是有益的，良性的，健康發(fā)展的，自己風險管控比較好的，我們將會繼續(xù)允許。
4、那些資質(zhì)不好的、高杠桿的房地產(chǎn)企業(yè)，貸款要控制，對完全是投資炒房的按揭貸款要有效控制。
5、對民企放貸要實現(xiàn)精準投放，讓有效需求得到滿足，同時也要防止盲目放款導致風險不斷上升。
6、確實需要加強基層監(jiān)管力量，特別是地縣的監(jiān)管力量。另外也要發(fā)揮地方監(jiān)管的作用，各省市都有地方金融監(jiān)督管理局，監(jiān)管部門也要跟地方監(jiān)管部門加強配合，來加強對地方金融活動的監(jiān)管。
對于今年金融防風險的監(jiān)管重點，王兆星表示，銀保監(jiān)會將主要從以下四方面進行重點監(jiān)管與防控：
一是要加強銀行不良貸款存量的化解，不良貸款新增的嚴格控制，使得不良貸款處于較低的水平，保證資產(chǎn)質(zhì)量不斷穩(wěn)定提升。
二是要注意中小商業(yè)銀行的流動性風險，中小商業(yè)銀行和大型商業(yè)銀行在競爭過程中處于弱勢地位，更要加強流動性管理和資產(chǎn)負債的匹配管理，讓流動性更加充分，防止流動性出現(xiàn)問題，這是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的重要保障。
三是繼續(xù)有效監(jiān)控治理一些影子銀行，有利于實體經(jīng)濟融資的要繼續(xù)給予支持，但有些不健康的、通道嵌套的、亂加加杠桿的，導致資金脫實向虛的影子銀行業(yè)務，還要進一步控制整治。
四是加強房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測，加強對投機性房地產(chǎn)貸款的嚴格控制，也要防止通過影子銀行渠道將資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。要保證房地產(chǎn)健康穩(wěn)定的發(fā)展，繼續(xù)保障住房貸款的基本需要，也要對帶有投資、投機性貸款嚴格控制，房地產(chǎn)金融是防范風險的重點領(lǐng)域。
從上述王兆星的講話可以看出，影子銀行和房地產(chǎn)領(lǐng)域，依舊是今年防范化解金融風險的重中之重。不過，對于影子銀行，王兆星強調(diào)“要有準確的識別判斷”。從王兆星的講話看，與此前監(jiān)管對于影子銀行的態(tài)度一脈相承，即不會對影子銀行業(yè)務“一棍子打死”。
王兆星稱，對影子銀行要有準確的識別判斷，對于有利于向?qū)嶓w經(jīng)濟進行資金融通，且是有益的，良性的，健康發(fā)展的，自己風險管控比較好的，我們將會繼續(xù)允許。但是對于那些不健康的，非良性的金融創(chuàng)新，比如搞通道、亂加杠桿的，而且資金沒有完全進入實體經(jīng)濟的，我們還要加以控制。
此外，在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，監(jiān)管同樣抱著區(qū)別對待的態(tài)度。對于房地產(chǎn)貸款規(guī)模是否會有所限制，王兆星稱，還是以風險為準，該支持的支持。那些資質(zhì)不好的、高杠桿的房地產(chǎn)企業(yè)，貸款要控制，對完全是投資炒房的按揭貸款要有效控制，“就是要區(qū)別對待，嚴格控制風險”。
從以往的經(jīng)驗看，民企貸款的不良率相對較高，在當下監(jiān)管部門要求加大對民企的信貸投放力度的同時，不少觀點也擔憂這可能會引起銀行不良貸款的上升。
對此，王兆星強調(diào)，要處理好防風險與支持實體經(jīng)濟的關(guān)系，一方面要繼續(xù)加大對民營企業(yè)和小微企業(yè)的信貸支持，另一方面，也要加大風險控制。既要實現(xiàn)精準投放，讓有效需求得到滿足，同時也要防止盲目放款導致風險不斷上升，所以處理好支持民營經(jīng)濟和防風險也是監(jiān)管部門面臨的重大課題。
王兆星說，銀保監(jiān)會要求商業(yè)銀行加強風險管控，加強貸款的精準性，把貸款投放給真正有需要的民營企業(yè)和小微企業(yè)。同時也要簡化審批程度，提高審批效率，盡可能減少抵押擔保，更多在風險判斷基礎上，增加信用貸款。減少不合理收費，降低融資成本。
實際上，監(jiān)管部門對于銀行加大對民企融資支持的態(tài)度非常明確，即要在尊重市場規(guī)律的情況下加大支持力度。過去銀行信貸資源投放重國企輕民企，監(jiān)管部門希望銀行能將更多信貸資源向民企傾斜，改變當前信貸資源投放不均衡的現(xiàn)狀。近日，銀保監(jiān)會召開黨委（擴大）會議就強調(diào)，對民營企業(yè)特別是小微企業(yè)，在信貸投放方面要公平對待，更加注意尊重市場規(guī)律、堅持精準支持，但也要防止盲目支持、突擊放貸。
銀保監(jiān)會首席檢察官、國有大型銀行監(jiān)管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運動式”信貸投放，要明確任務目標，結(jié)合實際情況去安排民營企業(yè)金融服務，要加強監(jiān)測，將寶貴的信貸資源真正用到民營企業(yè)。同時要切實防范道德風險，防止“低成本”資金被轉(zhuǎn)手用于套利或挪作他用。
銀保監(jiān)會主席郭樹清在兩會期間“部長通道”回答媒體提問時也提出，解決中小微企業(yè)等民企貸款難、貸款貴的問題確實是一個系統(tǒng)工程。對銀行來說，一個巨大的挑戰(zhàn)就是要獲取足夠的信息，以保障銀行放出去的貸款是給了合適的企業(yè)，這個企業(yè)是能夠正常經(jīng)營，而非投機炒作，貸款的本金和利息是要收回來的。目前不少銀行在運用大數(shù)據(jù)方面取得了很大進展，能夠把不良率保持在較低水平。
銀保監(jiān)會“三定”方案公布后，市場較為關(guān)注派出機構(gòu)的“三定”方案。根據(jù)《財經(jīng)》報道，36個銀保監(jiān)局分別報送的“三定“方案，近日已由銀保監(jiān)會分別批復、統(tǒng)一下發(fā)，各局負責人的行政職能已經(jīng)確定。這意味著銀保監(jiān)局省級派出機構(gòu)的改革已基本收官，但縣級派出機構(gòu)改革仍在路上。
縣級派出機構(gòu)的改革，可能會涉及在縣域地區(qū)成立銀保監(jiān)縣支局。在過去，不少縣域地區(qū)都是金融監(jiān)管的盲區(qū)地帶，這也引發(fā)了不少金融亂象。因此，如何充實基層（尤其是縣級）金融監(jiān)管力量，成為下一步金融監(jiān)管體制改革的一大重點。
多位縣域地區(qū)的監(jiān)管部門人士對券商中國記者表示，不少縣域地區(qū)只設有縣銀監(jiān)辦事處，人員只有3人左右，過去保監(jiān)系統(tǒng)的派出機構(gòu)并沒有延伸至縣級。縣域地區(qū)針對銀行業(yè)保險業(yè)的監(jiān)管力量缺乏。但相比之下，一個縣的央行縣支行的人員規(guī)模通常在20-30人左右，因此，下一步如果在縣域地區(qū)設立銀保監(jiān)縣支局，如何充實監(jiān)管力量？是否會與央行縣支行有集成調(diào)整？這些問題在基層金融監(jiān)管部門中引起了廣泛的關(guān)注。
關(guān)于如何加強縣域金融監(jiān)管力量的問題，王兆星今日表示，“這個問題還在研究當中”。按照全國金融工作會議精神和打好防范金融風險攻堅戰(zhàn)的要求，確實需要加強基層監(jiān)管力量，特別是地縣的監(jiān)管力量。所以，我們在制定“三定方案”和機構(gòu)改革重組過程中，很注意加強地方監(jiān)管力量。另外也要發(fā)揮地方監(jiān)管的作用，各省市都有地方金融監(jiān)督管理局，我們監(jiān)管部門也要跟地方監(jiān)管部門加強配合，來加強對地方金融活動的監(jiān)管。
一央行分行人士對券商中國記者建議，最可行的方案是銀保監(jiān)會將縣域地區(qū)的金融監(jiān)管職能委托給央行縣支行，央行縣支行加掛銀保監(jiān)支局的牌子，這樣可以節(jié)省人力資源，不需要單獨組建一套行政班子。
針對金融科技的發(fā)展，王兆星也表達了監(jiān)管的態(tài)度。他表示，銀保監(jiān)會已成立專門小組加強對金融科技的研究，對金融科技持科學、包容性態(tài)度?？偟膩碇v還是要充分利用金融科技，加強風險控制，推動普惠金融，同時通過金融科技充實監(jiān)管力量。另外，也要看到金融科技本身的風險，包括自身系統(tǒng)性風險。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務。
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