P2P網(wǎng)貸

一、看網(wǎng)站

看運營P2P網(wǎng)貸平臺的公司是否具備技術(shù)開發(fā)和金融背景。

二、看資金如何進(jìn)出

P2P網(wǎng)貸平臺由于沒有貸款牌照，還屬于民間借貸，借貸資金的進(jìn)出往往要通過網(wǎng)站創(chuàng)始人的個人賬戶或公司賬戶進(jìn)行，一般較大的P2P平臺每天的資金沉淀多達(dá)三五百萬元，這就為平臺私自挪用用戶資金乃至攜款潛逃埋下了隱患。[2]

大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，其資金流轉(zhuǎn)模式為資金在平臺歸集，即第三方支付平臺為P2P公司開一個公司賬戶，出借人的錢先打進(jìn)公司賬戶，P2P網(wǎng)站再把錢打給貸款人，此種模式實際上與直接將錢劃入平臺的銀行賬戶并無區(qū)別。但出于對第三方**公司的信任，大多投資人并未意識到這一點，一旦平臺跑路，投入的資金便血本無歸。

只有引入第三方資金托管，才能降低P2P資金流轉(zhuǎn)中的風(fēng)險。以八陸融通投融資平臺為例，在平臺上線初期，八陸融通便與第三方支付環(huán)迅支付深度合作，當(dāng)投資人在平臺注冊時，每位用戶會在環(huán)迅上開通一個IPS賬戶，雙方通過平臺進(jìn)行交易時，款項會直接從出借方的第三方支付賬戶到達(dá)借入方的第三方支付賬戶，而不會經(jīng)過八陸融通平臺。用戶資金完全由用戶本人控制，有關(guān)資金的操作也只有經(jīng)用戶本人確認(rèn)后才能轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出，投資人的資金與平臺資金實現(xiàn)了完全分離，保障了用戶資金安全。

此外還要了解一下P2P網(wǎng)貸平臺是否具有信用擔(dān)保功能。

三、看本金是否有保障

有句真理：再大的收益都少于本金。對于出借方來說，保障本金是最根本的安全需要。在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風(fēng)險自負(fù)，不用P2P平臺承擔(dān)責(zé)任。而在國內(nèi)，許多P2P網(wǎng)貸平臺推出了本金保障計劃。

大部分P2P網(wǎng)站的本金保障措施對于出借方是不另外收取費用的。但是，出借人在借出時，要注意有“本金保障”字樣的貸款項目，同時還要看本金保障的范圍。有的網(wǎng)站是只賠本金，有的可以賠付本息。

但對于貸款人來說，P2P網(wǎng)站的本金保障計劃需要提取1-2%的保證金，雖然這部分成本會加在貸款人身上，會提高貸款人的成本，但是卻能夠有效的保障投融資雙方的利益。

就八陸融通平臺而言，平臺發(fā)布的所有借款標(biāo)，都由與平臺合作的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供全額的本息擔(dān)保。當(dāng)借款人出現(xiàn)嚴(yán)重逾期時(即逾期滿15天)，即由承保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額代償逾期的本息及產(chǎn)生的逾期費用。