引言：央行六月份公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對于第三方支付的申請資質(zhì)、經(jīng)營范圍進(jìn)行了明確。辦法中第三方支付可發(fā)行“預(yù)付卡”引起了大家的關(guān)注，什么是預(yù)付卡？預(yù)付卡和銀行卡有什么區(qū)別？預(yù)付卡有什么優(yōu)勢？

預(yù)付卡是預(yù)付費(fèi)卡的簡稱，顧名思義就是先付費(fèi)再消費(fèi)的卡片。在辦法出臺后，預(yù)付卡是指第三方支付以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

不同于傳統(tǒng)的積分卡、商家的儲值卡，辦法出臺后第三方支付發(fā)行的預(yù)付卡將能具備真正的金融支付功能，比如你去商場返買衣服、看電影、坐的士都能刷預(yù)付卡，而不同于以往積分卡、儲值卡鉆政策漏洞。

看起來預(yù)付卡和傳統(tǒng)的銀行卡很類似，事實(shí)上預(yù)付卡在功能上和銀行借記卡很類似，即不具備借貸功能的純預(yù)付卡。除了線上線下支付，預(yù)付卡已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)付卡到預(yù)付卡、預(yù)付卡到銀行卡轉(zhuǎn)賬，成為金融體系中的一部分。

對于壟斷在線支付的第三方支付來說，要讓預(yù)付卡成為線下支付的一部分，首先需要的就是一張足夠大POS終端網(wǎng)絡(luò)，才能夠走出線下支付的第一步。他們現(xiàn)在有兩種選擇：

1.加入已有POS終端網(wǎng)絡(luò)：目前線下POS終端的事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)是銀聯(lián)，第三方支付的最好選擇是給與銀聯(lián)分成，然后分享銀聯(lián)龐大的POS終端，這樣做很容易受制于人，而且銀聯(lián)愿不愿意接洽也是一個問題。

2.自建POS終端網(wǎng)絡(luò)：恕我直言，這不是一個小成本工程，但是仍然有想象空間。例如支付寶，現(xiàn)在很多便利店都有拉卡啦的終端設(shè)備，而支付寶正是拉卡啦的投資方之一，如果支付寶與拉卡啦進(jìn)行線下支付合作未必沒有機(jī)會。

預(yù)付卡意味著支付寶的余額除了充話費(fèi)、在網(wǎng)上買東西，也可以用來購物、看電影，那么預(yù)付卡對于用戶來說和銀行借記卡已經(jīng)沒有什么區(qū)別。引入第三方支付能進(jìn)一步優(yōu)化市場配置，商家和消費(fèi)者都將由此獲利，而第三方支付也將正式成為金融市場中的一份子，也是人們生活中不可或缺的一部分。

原文：http://www.xjp.cc/2010-log/07/third-party-prepaid-cards.html