【僑報(bào)網(wǎng)綜合訊】近日，微信發(fā)布一則向民生銀行卡提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡加收0.05％附加費(fèi)的公告，引爆移動(dòng)支付行業(yè)巨頭與銀行的一場(chǎng)“口水戰(zhàn)”。在該事件中，銀行與支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)規(guī)則得以呈現(xiàn)，引起行業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注和討論。

微信近日宣布，向民生銀行卡提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡將在0.1％服務(wù)費(fèi)的基礎(chǔ)上增加0.05％的附加費(fèi)，原因是民生銀行快捷支付手續(xù)費(fèi)收費(fèi)較高，而民生銀行也發(fā)聲明予以回應(yīng)，稱(chēng)自與財(cái)付通合作快捷支付業(yè)務(wù)以來(lái)，未向該機(jī)構(gòu)及其客戶(hù)收取任何提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

反哺成本 微信向民生用戶(hù)收費(fèi)

北京《新京報(bào)》28日?qǐng)?bào)道，值得注意的是，民生銀行在回應(yīng)中強(qiáng)調(diào)未收取任何“提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬”的手續(xù)費(fèi)，而微信方面解釋說(shuō)，此次收費(fèi)規(guī)則的變化，針對(duì)的是民生銀行向微信支付收取的快捷支付手續(xù)費(fèi)成本。對(duì)于微信支付綁定民生銀行卡的用戶(hù)，每使用一次快捷支付消費(fèi)，民生銀行都會(huì)向微信支付收取手續(xù)費(fèi)，且手續(xù)費(fèi)相對(duì)其他銀行較高。由于成本壓力，將提升從微信散錢(qián)提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡的服務(wù)費(fèi)。

對(duì)于微信與民生銀行表面的立場(chǎng)交鋒，接近微信的知情人士解釋稱(chēng)，上述兩個(gè)信息存在錯(cuò)配，民生的解釋突出的是轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)沒(méi)有費(fèi)用，但微信用戶(hù)從民生銀行取錢(qián)的時(shí)候需要調(diào)用快捷支付接口，微信幫用戶(hù)承擔(dān)了這部分快捷支付通道費(fèi)用?！懊裆y行在快捷支付調(diào)用通道出賬時(shí)收費(fèi)，這筆費(fèi)用實(shí)際產(chǎn)生了。只不過(guò)后置到用戶(hù)提現(xiàn)的時(shí)候，再計(jì)算回這筆通道費(fèi)?！鄙鲜鲋槿耸糠Q(chēng)。

一來(lái)一往之間，銀行與支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)規(guī)則得以呈現(xiàn)，支付機(jī)構(gòu)先負(fù)擔(dān)了快捷支付調(diào)用的費(fèi)用，再通過(guò)用戶(hù)提現(xiàn)環(huán)節(jié)反哺成本。民生銀行表示，銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的快捷支付手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低于0.2%。

央行新規(guī) 支付機(jī)構(gòu)議價(jià)能力削弱

在一位支付機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人看來(lái)，此次收費(fèi)提升顯示出來(lái)的導(dǎo)火索是快捷支付費(fèi)率，但也有可能是雙方商業(yè)利益合作中出現(xiàn)問(wèn)題。在快捷支付環(huán)節(jié)中，支付機(jī)構(gòu)的通道費(fèi)具體敲定多少，看各家的實(shí)力和關(guān)系。通常微信、支付寶能夠?yàn)殂y行帶來(lái)大量的存款和客戶(hù)，所以一般合作價(jià)格比較低。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，如果不是特別重要的場(chǎng)景或者客戶(hù)，費(fèi)率價(jià)格可能會(huì)很低，因?yàn)殂y行比較在意的是存款。

備付金存管，被視作支付機(jī)構(gòu)與銀行關(guān)系發(fā)生變化的因素之一。今年6月29日，中國(guó)央行宣布，將支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例逐步提高至100%，最終規(guī)劃的是明年1月14日實(shí)現(xiàn)。備付金集中存管后，沒(méi)有利息收入，支付機(jī)構(gòu)的議價(jià)能力也可能受到影響。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言認(rèn)為，銀行向支付機(jī)構(gòu)收取的渠道費(fèi)用，是差異化定價(jià)的，會(huì)基于交易規(guī)模、備付金存款規(guī)模等進(jìn)行定價(jià)，隨著備付金集中存管的實(shí)施，支付機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的議價(jià)能力大幅削弱，同時(shí)，交易規(guī)模也將成為銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)定價(jià)的主要參考指標(biāo)。

另一家支付機(jī)構(gòu)的人士坦言，即便排除備付金的因素，銀行在定價(jià)上都是比較強(qiáng)勢(shì)的?！爸Ц稒C(jī)構(gòu)是比較弱勢(shì)的群體，定位其實(shí)是補(bǔ)充性的需求，小額、高頻支付。一旦成本提高了，很難給用戶(hù)提供特別廉價(jià)的服務(wù)?！?/p>

另?yè)?jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，早在2016年，對(duì)于銀行手續(xù)費(fèi)，微信已經(jīng)喊過(guò)一次貴了。

騰訊公司董事會(huì)主席馬化騰曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式，銀行的錢(qián)離開(kāi)銀行體系，進(jìn)入到第三方支付的賬戶(hù)，其實(shí)都是要收費(fèi)的，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)大約在千分之一左右，這是第三方支付一項(xiàng)很大的成本?！耙贿M(jìn)一出我就要承擔(dān)千分之一的成本，這個(gè)數(shù)字哪一家都受不了！”據(jù)他介紹，即使算上第三方支付平臺(tái)可以獲得的利息收入，微信一個(gè)月的成本還是超過(guò)3億元人民幣。

值得注意的是，同樣是在2016年，支付寶也宣布對(duì)個(gè)人用戶(hù)超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”；調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。