6月13日晚間，廣東奧馬電器股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“奧馬電器”，股票代碼：002668.SZ）承認(rèn)公司逾期債務(wù)合計(jì)2.72億元。但隨后，不少媒體曝出，奧馬電器并非“身無(wú)分文”：持有13億理財(cái)和近10億紓困基金，但卻“不還錢(qián)”。

國(guó)內(nèi)A股上市公司眾多，奧馬電器得到的關(guān)注度絕對(duì)靠前。除了上述巨額債務(wù)違約，多半因其在金融科技領(lǐng)域的不斷“流血前進(jìn)”、“屢敗屢戰(zhàn)”：去年巨虧19億，相當(dāng)于前十年的凈利潤(rùn)總和；涉足消費(fèi)金融公司，但計(jì)劃“流產(chǎn)”；設(shè)立P2P網(wǎng)貸，但陷入兌付危機(jī)。除此之外，金融觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn)，目前奧馬電器場(chǎng)景化金融戰(zhàn)略的重要一子名為錢(qián)包生活，但錢(qián)包生活多次遭到砍頭息、高利貸投訴。

投身金融科技：業(yè)績(jī)反遭拖累，去年巨虧19億

2015年，奧馬電器進(jìn)軍金融科技領(lǐng)域，與冰箱制造銷(xiāo)售共同成為主營(yíng)業(yè)務(wù)。

目前，奧馬電器已控股或參股的金融牌照有地方資產(chǎn)管理牌照、互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，商業(yè)保理牌照、融資租賃牌照等等。

在前幾年，奧馬電器嘗到了金融科技的甜頭。財(cái)報(bào)顯示，中融金（旗下有錢(qián)包金融、卡惠、錢(qián)包好車(chē)等業(yè)務(wù)）2016年凈利潤(rùn)達(dá)到1.61億元。到2017年，奧馬電器的金融板塊甚至占到了全年財(cái)報(bào)綜合毛利率的80%以上。

但好景不長(zhǎng)。2018年8月，受P2P雷潮、宏觀經(jīng)濟(jì)等影響，奧馬電器旗下的錢(qián)包金融深陷陷入兌付危機(jī)。在2018年報(bào)中，奧馬電器提到，由于公司金融板塊經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，商業(yè)保理業(yè)務(wù)、助貸業(yè)務(wù)、車(chē)貸業(yè)務(wù)等部分應(yīng)收賬款預(yù)計(jì)無(wú)法收回，計(jì)提了壞賬準(zhǔn)備11.21億元。由于部分助貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期，確認(rèn)了預(yù)計(jì)負(fù)債3.97億元。同時(shí)，對(duì)公司收購(gòu)中融金（北京）科技有限公司形成的商譽(yù)計(jì)提了減值準(zhǔn)備5.48億元。綜合上述因素，2018年度歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為虧損19.03億元，同比下降598.71%。

這意味著，2008年至2017年這十年里合計(jì)賺下的凈利潤(rùn)19.13億幾乎被虧光?？梢哉f(shuō)，金融科技業(yè)務(wù)不僅沒(méi)能成為奧馬電器業(yè)績(jī)的助推器，反倒成了“拖累”。

到了2019年一季度，奧馬電器實(shí)現(xiàn)盈利，但現(xiàn)金流狀況卻極度承壓。財(cái)報(bào)顯示，其一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)9129.4萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)4.05%，但歸屬于上市公司股東的凈資產(chǎn)24.48億元，較上年末減少31.76%；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-5.96億元，較上年末的3.20億元，由盈轉(zhuǎn)虧。

在5月11日，奧馬電器的消費(fèi)金融野心也遭遇重創(chuàng)：稱(chēng)已不具備繼續(xù)推進(jìn)消金公司的申報(bào)條件，終止設(shè)立消費(fèi)金融公司。該計(jì)劃啟動(dòng)于2017年11月中旬，注冊(cè)資本為3億元，一年半后“流產(chǎn)”。

不過(guò)，奧馬電器的金融科技野心并未止步。奧馬電器在2018年財(cái)報(bào)中重點(diǎn)提到 “公司仍將堅(jiān)持以“場(chǎng)景+科技+新金融”發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建及深入場(chǎng)景批量獲取客戶(hù)以大幅降低獲客成本”等等。

發(fā)力錢(qián)包生活：商戶(hù)用可貸款，收取高額砍頭息

金融觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn)，奧馬電器口中的“場(chǎng)景獲客”等金融戰(zhàn)略，主要指向的業(yè)務(wù)為錢(qián)包生活。錢(qián)包生活在官網(wǎng)宣稱(chēng)，其是A股上市公司奧馬電器的金融場(chǎng)景重要成員之一。

2017年9月，錢(qián)包生活完成B輪10億元融資。目前已覆蓋全國(guó)300余城市，合作商家超40萬(wàn)。

工商資料顯示，錢(qián)包生活全稱(chēng)為錢(qián)包生活(平潭)科技有限公司，由錢(qián)包生活科技有限公司全資所有，法人代表均為奧馬電器實(shí)際控制人趙國(guó)棟。

錢(qián)包目前包含三大業(yè)務(wù)：錢(qián)包生活A(yù)PP，通過(guò)向消費(fèi)者提供優(yōu)惠買(mǎi)單及更多金融服務(wù)，為商家引流；錢(qián)包iPOS，滿足商家銀行卡、微信、支付寶等收銀需要；錢(qián)包招財(cái)貸，為優(yōu)質(zhì)商家提供信用貸款服務(wù)，助力商家經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

錢(qián)包生活表示，商戶(hù)可免費(fèi)入駐錢(qián)包生活，合作成功后，錢(qián)包生活將按線上交易流水的一定比例收取傭金。“錢(qián)包招財(cái)貸，擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，純信用、無(wú)抵押、最高50萬(wàn)、利率低至1%?！?/p>

錢(qián)包生活的金融產(chǎn)業(yè)鏈看似完美，即通過(guò)POS機(jī)等渠道接入本地商戶(hù)，獲取商戶(hù)流水和消費(fèi)者相關(guān)信息，在提供支付、結(jié)賬等服務(wù)的同時(shí)，給兩者放貸款。資金還來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)實(shí)情況是，在支付業(yè)務(wù)方面，錢(qián)包生活以及奧馬電器均未獲得第三方支付牌照，貸款服務(wù)存在明顯的砍頭息行為。

今年1月份，一篇名為《“錢(qián)包生活”高息放貸有陷阱 男子維權(quán)發(fā)現(xiàn)人去樓空》的報(bào)道引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。報(bào)道稱(chēng)，李先生是一家餐館的經(jīng)營(yíng)者，經(jīng)“錢(qián)包生活”銷(xiāo)售推薦后辦理了POS機(jī)，并多次通過(guò)POS辦理小額貸款。在最近一次的貸款中，李先生貸款14萬(wàn)，12個(gè)月等額本息歸還，到手只有123200，其余的16800元顯示為“保險(xiǎn)”，但在貸款后顯示為“綜合息費(fèi)”。按照14萬(wàn)的本金還款，他所支付的利息達(dá)到了41296元，超過(guò)最高法支持的24%綜合年化利率。

可以看出，在該貸款過(guò)程中，提前收取的16800元“保險(xiǎn)”或“綜合息費(fèi)”即為“現(xiàn)金貸”行業(yè)常見(jiàn)的砍頭息。

同時(shí)，在聚投訴平臺(tái)上上，不少用戶(hù)稱(chēng)錢(qián)包生活“暴力催收、砍頭息、高利貸”。

韋先生在聚投訴上提供的錢(qián)包生活借款截圖

投訴人韋先生稱(chēng)，“借了5萬(wàn)到賬4萬(wàn)4，直接砍頭6600元，還款要還5萬(wàn)多，還有手續(xù)費(fèi)2000元。太坑人了”。在投訴人曾丁高的經(jīng)歷中，他還被收取了罰息、滯納金等費(fèi)用，稱(chēng) “催收人員催收期間態(tài)度非常惡劣，打電話直接威脅聯(lián)系通訊錄的親朋好友，更可盛的是直接說(shuō)在規(guī)定時(shí)間不處理毒罵親朋好友”。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》明確規(guī)定，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。各類(lèi)機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

有意思的是，團(tuán)團(tuán)君在蘋(píng)果和安卓?jī)煞N手機(jī)的應(yīng)用商店中，均未找到錢(qián)包生活A(yù)PP，只有商戶(hù)版“錢(qián)包商家”。今年5月份，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)報(bào)道稱(chēng)，登錄錢(qián)包生活A(yù)PP發(fā)現(xiàn)其為消費(fèi)者提供的分支支付功能“白花花”尚未開(kāi)啟。

面對(duì)巨額債務(wù)逾期、消金公司申請(qǐng)“流產(chǎn)”，資金承壓的奧馬電器和趙國(guó)棟，下一步會(huì)有什么動(dòng)作呢？金融觀察團(tuán)將繼續(xù)關(guān)注。