移動支付在人們的日常消費中扮演著重要的角色，無現(xiàn)金生活，第三方支付行業(yè)在科技和模式的創(chuàng)新起到了至關(guān)重要的作用。
與此同步的是整個第三方支付行業(yè)的迅猛發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2017年，第三方支付機構(gòu)累計發(fā)生的交易規(guī)模從9萬億元增加到143萬億元，2018年再創(chuàng)新高，這意味著近6年時間，第三方支付交易規(guī)模增長了十幾倍，交易規(guī)模的高速增長背后，除了政策的推動、智能手機的普及、移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付的領(lǐng)先企業(yè)通過設(shè)備的創(chuàng)新升級，并依靠大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)驅(qū)動行業(yè)快速壯大并不斷分化。
隨著移動支付迅猛發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)規(guī)范，如今的第三方支付行業(yè)，各個細分領(lǐng)域的分化越來越明顯，格局也越來越清晰。面向消費者的賬戶端絕大部分由支付寶、微信支付兩家巨頭把持，面向商戶的收款端則成為其他第三方支付機構(gòu)在新形勢下爭奪的戰(zhàn)場，而其中以為代表的頭部企業(yè)的優(yōu)勢也已經(jīng)顯現(xiàn)出來。
2018年12月，易觀對外發(fā)布《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告（2018年第3季度）》,憑借用戶規(guī)模和支付場景的不斷提高，支付寶、微信繼續(xù)占據(jù)市場絕對份額，共計達到92.53%。截至目前，微信的用戶已經(jīng)突破了10億，而支付寶的用戶也是達到了9億之多，可以說在個人移動支付方面，微信和支付寶已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)的巨無霸，消費者賬戶端支付市場（即C端市場）也幾乎被這兩家分割殆盡，從前出門身上不帶點現(xiàn)金總是覺得不踏實，現(xiàn)在出門可以不帶現(xiàn)金，但是不得不帶手機?，F(xiàn)在的手機不只是信息設(shè)備，也是人們的“錢包”。
雖然C端市場的格局已經(jīng)基本落定，但是線下廣大的商戶收款端市場（即B端市場），仍是一片充滿機會的領(lǐng)域。而值得注意的是，這一領(lǐng)域的競爭雖然不太為普通消費者所知，但已經(jīng)出現(xiàn)了默默耕耘多年的領(lǐng)先者，優(yōu)勢漸顯，比如曾經(jīng)以便民支付廣為人知的拉卡拉。
和支付寶、財付通一樣，拉卡拉于2011年首批獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，可以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡業(yè)務(wù)等。隨即拉卡拉就將自己的主營業(yè)務(wù)聚焦在了B端收單市場，陸續(xù)推出各類和收款終端迅速在收單市場發(fā)展壯大，并在近幾年，抓住智能手機和移動互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，以及掃碼支付迅速普及的趨勢，推出智能POS、收款寶盒、全能等新一代終端收款設(shè)備。并持續(xù)挖掘不同商戶在經(jīng)營過程中的場景化服務(wù)需求，通過“拉卡拉云平臺”和“商戶大數(shù)據(jù)”不斷探索場景支付有關(guān)的新業(yè)務(wù)，為商戶智慧經(jīng)營賦能。此前備受矚目的港珠澳大橋正式通車，其集成掃碼、刷卡等多種支付方式的收款服務(wù)就是由拉卡拉智能POS解決的。
據(jù)易觀智庫數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2018年上半年，拉卡拉受理端交易規(guī)模和終端規(guī)模已處于領(lǐng)先地位，第三方支付公司終端掃碼受理筆數(shù)和智能支付終端投放量均屬行業(yè)第一，銀行卡收單交易規(guī)模也取得了行業(yè)第二的驕人成績。截至目前，拉卡拉已累積服務(wù)商戶1,500萬，覆蓋地級以上城市近400個，其受理端產(chǎn)品類別已全面覆蓋餐飲、零售、保險、旅游等各類細分收單場景。
在支付市場快速擴張的同時難免泥沙俱下，因此近年來央行對支付市場展開了持續(xù)糾偏與整頓，央行副行長范一飛在第七屆中國支付清算論壇上明確表態(tài)，支付領(lǐng)域的嚴監(jiān)管將是常態(tài)化。這種背景下，伴隨著日漸白熱化的行業(yè)競爭，第三方支付行業(yè)未來的格局和發(fā)展空間已經(jīng)越來越清晰，在技術(shù)創(chuàng)新之外，對于業(yè)務(wù)底線的堅守，對于風(fēng)險的警惕和把控是實現(xiàn)企業(yè)長遠發(fā)展的另一支柱。
拉卡拉相關(guān)負責(zé)人表示，在當前強監(jiān)管的態(tài)勢下，這對整個行業(yè)和用戶來說都是件好事。對于服務(wù)提供商而言，永遠是監(jiān)管越到位、競爭越充分，其服務(wù)及質(zhì)量就越優(yōu)化，最終共同促進整個行業(yè)健康發(fā)展。拉卡拉其自主研發(fā)的立足移動支付的新一代“天眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)以及大數(shù)據(jù)平臺，使得實現(xiàn)了實時、準實時和批量三層時效覆蓋，能夠做到對高風(fēng)險交易的及時響應(yīng)，在堅守風(fēng)控底線的基礎(chǔ)上，支持和服務(wù)于市場及業(yè)務(wù)發(fā)展，保障客戶資金安全、信息安全和支付體驗。
對于第三方支付企業(yè)來說，如果想要得到長久發(fā)展，就必須要回歸到支付業(yè)務(wù)本身，即解決用戶的需求問題，保證支付安全高效進行，借助技術(shù)手段提升用戶體驗與保障支付安全，此外，只有加速線下支付場景布局，構(gòu)建圍繞自身的支付生態(tài)體系，才能在激烈的競爭中獲得優(yōu)勢。而在分析人士看來，無論在賬戶端還是在收款端，第三方支付行業(yè)護城河已筑，領(lǐng)先者已經(jīng)具備了足夠的優(yōu)勢，穩(wěn)定的市場格局正在形成。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。
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