隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的興起，第三方支付平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，經(jīng)過這些年噴井式的發(fā)展，移動支付早已滲透到我們生活的方方面面。據(jù)了解，在我國的交易市場上，每10筆交易中就有8筆是通過支付寶、微信等移動支付平臺完成，移動支付對人們支付方式的影響可見一斑。
談起第三方支付平臺，除了家喻戶曉的支付寶、微信、銀聯(lián)等巨頭企業(yè)之外，當下最引人矚目的另一領頭軍，非莫屬。自2005年成立以來，拉卡拉在這十幾年的時間里，多次躋身于移動支付市場的前列。如今，其憑借新的代表作即智能，在智能POS機市場上，成功拔得頭籌，更是備受市場關注。在當下競爭如此激烈的第三方支付市場里，拉卡拉能夠成功突圍，必有其過人之處。那么，拉卡拉是如何在市場上成功脫穎而出的？
據(jù)易觀發(fā)布了《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》顯示，截止2018年上半年統(tǒng)計，拉卡拉的終端掃碼受理筆數(shù)、智能終端投放量齊列行業(yè)第一；銀行卡收單交易規(guī)模位列行業(yè)第二。拉卡拉取得這些驕人的成績背后，離不開其對市場的洞悉和艱辛的付出。那么，拉卡拉是如何步步為營，并成功摘下智能終端投放量的桂冠？
首先，對于一個企業(yè)而言，產(chǎn)品始終是其最大的核心競爭力。如果沒有過硬的產(chǎn)品，企業(yè)就沒有賺錢的工具，沒有賺錢的工具就沒有收入，缺少盈利來源不僅難以填補企業(yè)的虧損，也難以吸引資本加入，更難以驅(qū)動企業(yè)更進一步發(fā)展。而拉卡拉成立僅短短幾個月內(nèi)就率先推出電子賬單平臺。之后又相繼推出首部針對家庭及個人刷卡的專屬設備即Mini家用、讓小微商戶的收單業(yè)務步入移動互聯(lián)網(wǎng)時代的手機收款寶等多個創(chuàng)新性產(chǎn)品。憑借著多款產(chǎn)品的推出，拉卡拉得以在市場上站穩(wěn)腳跟。
再者，經(jīng)過多年的市場考察以及技術的提升，2015年，拉卡拉再次率先在國內(nèi)推出支持NFC、微信、支付寶等多種支付方式的智能POS機，大大拓寬了支付的邊界，搶先一步進入智能POS機這個細分領域。不難看出，在產(chǎn)品研發(fā)上，拉卡拉一直致力于產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，不斷豐富羽翼，并探索出了屬于自己的一條道路。有了產(chǎn)品的支撐，企業(yè)在市場上的競爭力度更強了。
其次，終端是移動支付的一種基礎建設，不僅能夠活躍線下的支付場景，還能推廣移動支付業(yè)務。拉卡拉作為受理端的代表機構之一，近年來，一直不斷加大在保險、零售、酒店等終端場景的投放，強勢布局線下場景。借助大數(shù)據(jù)和云計算服務平臺，拉卡拉打造了業(yè)內(nèi)首個“全開放”云服務平臺，有效地融合了“線上+線下”的流量口，企業(yè)的產(chǎn)品也因此得到了更好的推廣。易觀數(shù)據(jù)顯示，截止2018年上半年，拉卡拉已經(jīng)擁有1千多萬商戶,覆蓋近400個城市。
此外，除了智能POS機外，拉卡拉在2018年還相繼推出收錢寶盒、超級收款寶等新一代收銀掃碼終端以及融合“互聯(lián)網(wǎng)+”全新理念的智能收銀臺多功能終端，能夠全方位滿足各層次、不同行業(yè)的商戶需求。拉卡拉通過完善智能POS落地服務，成功地將終端切入到餐飲、零售、旅游、保險等各行業(yè)場景，帶動增值業(yè)務的開展?？梢?，拉卡拉通過搶占多個領域的市場份額，成功地打通了單一化的壁壘，實現(xiàn)了場景多元化的分布。
最后，拉卡拉正大力發(fā)展金融科技，并以此構建金融生態(tài)圈的野心已見雛形。今年3月底，拉卡拉正式向金融科技進軍。其除了聯(lián)合藍標成立大數(shù)據(jù)研究院，創(chuàng)建關于云計算、區(qū)塊鏈等多個科技實驗室之外，還計劃在未來三年之內(nèi)，和藍標一起向大數(shù)據(jù)研究院投入20億?？梢?，拉卡拉為提高企業(yè)綜合能力，從多元化過渡到生態(tài)化所付出的努力與決心。
總的看來，拉卡拉之所以能夠成為智能POS機市場的新擂主，不僅源于其具有準確的自我定位能力，且其還在產(chǎn)品的設計和營銷上付出了不少精力。功夫不負有心人，拉卡拉的付出也得到了相應的回報。但市場給拉卡拉帶來發(fā)展機遇的同時，也帶來了不少挑戰(zhàn)。
看似風光無限的拉卡拉，實則憂心忡忡
這些年，拉卡拉在競爭激烈的移動支付戰(zhàn)場上，驍勇善戰(zhàn)，多次凱旋而歸，可以說是風光無限。但身處戰(zhàn)場哪有不挨刀的道理，經(jīng)過多輪激戰(zhàn)后，其戰(zhàn)術的不足之處也相繼被暴露出來，使其在備受市場肯定的同時，也伴隨著很多隱患。
一來，拉卡拉旗下的個人POS機收款寶因門檻低、操作簡單、即開即用、成本低等優(yōu)勢而備受市場的青睞。但這些優(yōu)勢其實也向“有心人”敞開了套現(xiàn)的大門，為自己埋下了信用卡套現(xiàn)的隱患。其雖然對收款寶信用卡刷卡限額進行了一些規(guī)定，但對信用卡月刷次數(shù)和刷卡限額并沒有限制，若使用多張信用卡在收款寶上提現(xiàn)，大額套現(xiàn)也是可以實現(xiàn)的?？梢姡瑢κ湛顚毸⒖ㄏ揞~并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)。
此外，2014年，拉卡拉曾經(jīng)引以為豪的收款寶就因零門檻即可申請個人POS機、材料審核形如虛設等違規(guī)問題而身陷“套現(xiàn)門”，且收款寶自面世以來就被多家媒體指責“套現(xiàn)”。目前雖沒有相關政策對此制約，但這種打擦邊球的行為終究不是明智之舉。拉卡拉想要健康持續(xù)地發(fā)展自己的金融業(yè)務，其就要早日堵住套現(xiàn)漏洞這個難題。
二來，隨著移動支付的發(fā)展，市場上的支付種類越來越多樣，商家對收款設備的要求也越來越精細化。收款效率低下、限制條件多的傳統(tǒng)POS機已然無法滿足市場的需求。POS機走向智能化已成為一種難以抵擋的趨勢。據(jù)2016年的相關數(shù)據(jù)顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)POS 終端2453萬臺，其中智能POS機不到100萬臺，占比約 4%，滲透率僅為１％，意味著這一市場仍有很大的發(fā)展空間。廣闊的發(fā)展前景讓不少企業(yè)、資本紛紛入局，如阿里、美團等巨頭企業(yè)已經(jīng)紛紛入局市場，并相繼推出智能POS機。隨著“挑擂人”的增多，拉卡拉所面臨的競爭壓力也會越來越大。
三來，拉卡拉旗下有智能POS機、手環(huán)、藍牙手機、刷卡器、充電寶、智能收銀臺等多個產(chǎn)品，雖然多個產(chǎn)品可提高企業(yè)的造血能力，但同樣，多業(yè)務也會加大企業(yè)資金壓力。且由企業(yè)內(nèi)部資金結構來看，由于企業(yè)旗下業(yè)務資金分配比例有所變動，原有的生態(tài)平衡也會被打破。當拉卡拉出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時，其分散在各個領域的資金，不僅凝聚速度低且難度系數(shù)大。其想要將資金凝聚起來，助力企業(yè)度過難關并不是簡單之事。
不管怎樣，拉卡拉在變化莫測的第三方支付市場里求發(fā)展、求生存，經(jīng)過多年的探索與努力，其成功地活了下來，且活的還不錯。不過，其因自身經(jīng)驗不足以及外部因素的影響，拉卡拉在適應市場變化的過程中，難免會遇到荊棘。所以，企業(yè)想要加強自身戰(zhàn)斗力，去除煩惱，還需要從自身出發(fā)。
隨著移動支付場景在衣、食、住、行等多方面場景的延伸，第三方支付的終端市場規(guī)模將越來越大。而智能POS機市場在未來發(fā)展的前景之好，也會吸引更多企業(yè)資本入局。在此情況下，拉卡拉要想在市場壓力不斷增加、競爭愈加激烈的情況下穩(wěn)中求進，不僅要解決當下存在的問題，還要就要放眼未來，未雨綢繆。
一方面，拉卡拉要想?yún)^(qū)別與市場上其他產(chǎn)品，打造實用性更強的產(chǎn)品就要加大對智能支付相關的技術輸出，深耕技術的專研，以此來提高設備的兼容性并推出更多創(chuàng)新性的產(chǎn)品，不斷提升自身戰(zhàn)斗力，不做“偽智能”支付，而是“真智能”支付，只有這樣，才能更好得穩(wěn)住企業(yè)在市場上的地位。
另外，拉卡拉既然已成功接入了金融科技這個新領域，就要抓住這個發(fā)展時機，要加大對人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興科技的輸出，早日完善自身技術，全力驅(qū)動企業(yè)發(fā)展金融科技。只有這樣，拉卡拉才有可能在新的領域里穩(wěn)住根基，并早日構建出新的生態(tài)體系，企業(yè)在市場上的綜合競爭能力才會有所上升。
另一方面，支付場景的“碎片化”決定了支付機構多元化的群雄涿鹿市場局面，第三方支付固有的局限性，不是一家可以獨自做大的，這也為聚合支付預留了天然的生存空間，集成了多種支付方式的聚合支付或成為未來支付的主流。拉卡拉應利用自身數(shù)據(jù)、流量、技術、影響力等優(yōu)勢，早日向“第四方支付”的風口聚攏，為企業(yè)開辟出一條新的發(fā)展路徑。
總而言之，在群狼圍繞的移動支付市場上，優(yōu)先領跑的拉卡拉雖然搶先吃到了智能POS的蛋糕，但是其是否是那個吃得最多且吃到最后的企業(yè)，誰也不知道。就目前局勢來看，拉卡拉還需要不斷完善自我、加強技術產(chǎn)品的研發(fā)，驅(qū)散迷霧。只有這樣，企業(yè)才能戰(zhàn)勝更多的“挑擂人”，更好地守住擂臺，并成為下一屆甚至是下下一屆的“擂主”。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務。
2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/818
