多年來，Visa 和萬事達(dá)一直試圖說服中國監(jiān)管層，批準(zhǔn)其進(jìn)入中國高達(dá) 56.5 萬億元的銀行卡消費(fèi)市場。目前，這一市場被中國銀聯(lián)壟斷。

路透周四晚援引三位不具名的知情人士話稱，全球三大銀行卡組織 Visa、萬事達(dá)、美國運(yùn)通正準(zhǔn)備提交材料，向中國人民銀行申請支付清算牌照。該消息人士表示，美國公司可能需要長達(dá)兩年甚至更長的時間，才能通過審查，在中國開展支付清算業(yè)務(wù)。

支付清算業(yè)務(wù)是指機(jī)構(gòu)對交易類型、收付銀行賬戶進(jìn)行分類匯總、計算結(jié)算金額并最終完成資金撥付的全過程。

舉例來說，消費(fèi)者持招行信用卡，到開通工行賬戶的商戶處消費(fèi)，中間的清算機(jī)構(gòu)為中國銀聯(lián)。消費(fèi)者刷卡后，工行通過銀聯(lián)請求招行付款，銀聯(lián)負(fù)責(zé)核對交易信息、將扣款指令傳遞給招行。招行同意后，銀聯(lián)再把信息反饋給工行，完成之后的輸密碼、簽單。此時資金還在銀聯(lián)這里，它會在第二個工作日將其撥付給收款方。

這不是境外卡組織第一次向中國申請清算牌照。2015，中國同意向本地和外國企業(yè)開放相關(guān)市場，但當(dāng)時沒有出臺對應(yīng)的管理辦法，境外銀行卡公司無法著手準(zhǔn)備。

2016 年 6 月，中國央行與銀監(jiān)會發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項條件。

比如要求申請在中國經(jīng)營的外國銀行卡公司必須在中國當(dāng)?shù)刈缘墓纠镉?10 億人民幣的準(zhǔn)備金、遵守中國的國家安全和網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)等。其中還有一條要求，境外機(jī)構(gòu)，如萬事達(dá)，與境內(nèi)銀行合作發(fā)卡，“應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識代碼”，這也是自去年下半年以來，銀行陸續(xù)不再提供雙標(biāo)信用卡的依據(jù)。

管理辦法公布一年有余，Visa、萬事達(dá)、運(yùn)通都沒有申請到牌照。

另外依照規(guī)定，所有支付公司都必須在中國內(nèi)部創(chuàng)建技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和備份數(shù)據(jù)系統(tǒng)。據(jù)了解情況的業(yè)內(nèi)人士說，境外銀行卡組織數(shù)據(jù)安全感到擔(dān)憂，擔(dān)心這可能導(dǎo)致內(nèi)部系統(tǒng)受到監(jiān)控，并可能難以保持專有數(shù)據(jù)的私密性。

現(xiàn)在一位美國運(yùn)通的發(fā)言人就申請牌照一事回復(fù)路透說，他們將盡快申請，“中國人民銀行的指引明確規(guī)定了這一進(jìn)程，我們正在繼續(xù)與不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作。”不過據(jù)路透所述，Visa 拒絕置評，萬事達(dá)和中國人民銀行沒有回應(yīng)他們的采訪請求。

今年 5 月，中美最高層曾就包括農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口、金融等雙邊業(yè)務(wù)達(dá)成一些共識，其中包括 Visa 和萬事達(dá)等美國企業(yè)獲準(zhǔn)進(jìn)入中國市場。隨著原定于周中舉行的中美經(jīng)濟(jì)對話臨時取消，可能會對上述事項帶來負(fù)面影響。

但無論如何，境外卡組織現(xiàn)在再申請做支付清算，或許已經(jīng)太晚了。2016 年，中國電子支付交易額三倍于銀行卡交易額；支付寶、微信等非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)手的交易額接近 100 萬億元，是銀行卡消費(fèi)的兩倍。

更何況，即便移動支付如此發(fā)達(dá)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)也不知何時會來。

題圖：pixabay

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