10月23日，螞蟻金服對巴西金融科技公司StoneCo首次公開發(fā)行投資1億美元，除了螞蟻金服之外，巴菲特旗下伯克希爾-哈撒韋也參與到了此次投資之中。

據(jù)了解，StoneCo成立于2012年，是一家金融科技解決方案提供商，2017年，StoneCo成為第一家獲得巴西中央銀行授權的商家收單機構。目前主要提供三大類服務：一是基于自主開發(fā)的端到端的技術云平臺提供線下收單服務；二是訂閱和租賃智能收單以及相關的業(yè)務管理解決方案，如對賬解決方案和業(yè)務自動化解決方案；三是為企業(yè)提供基于應收和預付賬款的營運資金解決方案。

截止2018年6月30日，StoneCo的凈利潤2350萬美元，總營收為1.7億美元，服務的活躍用戶20.06萬，總支付額94.69億美元。StoneCo的招股書顯示，其股票發(fā)行價區(qū)間為21-23美元，提供4773萬股A類股票，最多募集資金12.6億美元。

值得注意的是，近半個月前的10月9日，騰訊曾以2億美元首次押注巴西，將其第一筆資金投向了巴西金融科技公司Nubank，Nubank通過移動應用程序為用戶提供信用卡和支票賬戶服務。今年1月，Nubank獲得巴西央行批準在向消費者提供貸款服務。

今年5月份，摩根斯坦利從巴西在線消費貸款機構GeruTecnologiaeServicos購入1400萬美元本地次級債券也曾引起業(yè)內(nèi)討論。巴西儼然成了金融科技投資者的‘’新寵‘’。

巴西金融科技的蓬勃發(fā)展與其獨特的金融生態(tài)系統(tǒng)密不可分。巴西科技金融生態(tài)系統(tǒng)具有以下幾個特征：

一是寡頭壟斷型市場格局。巴西的五大銀行占據(jù)了整個市場貸款比例的84%，遠高于印度和土耳其30%左右的水平。

二是貸款成本高昂。巴西的貸款成本全球排名第三，貸款利率45%，存貸息差32%。

三是網(wǎng)絡滲透率較高。巴西擁有1.1億網(wǎng)絡用戶，網(wǎng)絡滲透率超過50%。同時，巴西也是繼中國、印度和美國之后全球第四大智能手機市場。

由于銀行業(yè)務高度集中在少數(shù)幾家大銀行手中，而這些銀行提供的服務體驗普遍較差，加之借貸成本高昂，種種因素使得巴西成為互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展的沃土，尤其支付、財務管理、投資信貸等垂直細分領域機會明顯。

根據(jù)高盛集團2017年5月發(fā)布的一份報告顯示，自2015年初以來，巴西金融科技市場累計增長了54%，目前共有210家金融科技企業(yè)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模居拉丁美洲首位。這些金融科技公司主要分布在七大行業(yè)，占比由高到低分別是支付（32%）、財務管理（18%）、信貸（13%）、投資（8%）、眾籌（8%）、互聯(lián)網(wǎng)保險（6%）、債務清算（5%），其他類型占比10%。此外，超過60%的創(chuàng)業(yè)公司集中在支付、財務管理和信貸領域。

目前巴西金融科技的頭部創(chuàng)業(yè)公司也聚焦在這三個細分領域。

巴西互聯(lián)網(wǎng)支付領域Top3的公司分別為第三方支付公司PagSeguro（市場份額25%）、第三方支付公司MercadoPago（市場份額8%）和收單公司StoneCo，后者于2016年收購了互聯(lián)網(wǎng)支付市場排名第四的Elavon公司，收購完成后占據(jù)支付市場2%的份額。

巴西最大的網(wǎng)絡信用卡公司為NuBank，NuBank自2013年成立以來，已發(fā)行500萬張信用卡，數(shù)字支付賬戶累計注冊用戶也突破250萬。BancoOriginal是巴西最大的數(shù)字銀行，現(xiàn)已積累66億資產(chǎn)。

近年來，隨著本土化競爭日益白熱化，包括螞蟻金服、騰訊、小米在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭在海外的擴張速度正在加快。在印度、菲律賓、泰國等南亞及東南亞國家被“掘金”之后，以巴西為代表的南美洲也正在迎來自己的“投資熱”。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務。

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