3月9日，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星列席全國(guó)政協(xié)十三屆二次會(huì)議第二次全體會(huì)議。在開會(huì)前夕，王兆星接受媒體的采訪，釋放了不少重要信號(hào)。

王兆星在人民大會(huì)堂接受券商中國(guó)記者采訪時(shí)談及了多方面的內(nèi)容，涉及今年銀保監(jiān)會(huì)防風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域、對(duì)房地產(chǎn)貸款的監(jiān)管原則、影子銀行監(jiān)管及如何充實(shí)基層金融監(jiān)管力量等多方面。

以下是王兆星的講話要點(diǎn)：

1、防止流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題，這是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的重要保障。

2、加強(qiáng)對(duì)投機(jī)性房地產(chǎn)貸款的嚴(yán)格控制，也要防止通過(guò)影子銀行渠道將資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

3、對(duì)影子銀行要有準(zhǔn)確的識(shí)別判斷，對(duì)于有利于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)進(jìn)行資金融通，且是有益的，良性的，健康發(fā)展的，自己風(fēng)險(xiǎn)管控比較好的，我們將會(huì)繼續(xù)允許。

4、那些資質(zhì)不好的、高杠桿的房地產(chǎn)企業(yè)，貸款要控制，對(duì)完全是投資炒房的按揭貸款要有效控制。

5、對(duì)民企放貸要實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放，讓有效需求得到滿足，同時(shí)也要防止盲目放款導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。

6、確實(shí)需要加強(qiáng)基層監(jiān)管力量，特別是地縣的監(jiān)管力量。另外也要發(fā)揮地方監(jiān)管的作用，各省市都有地方金融監(jiān)督管理局，監(jiān)管部門也要跟地方監(jiān)管部門加強(qiáng)配合，來(lái)加強(qiáng)對(duì)地方金融活動(dòng)的監(jiān)管。

金融防風(fēng)險(xiǎn)，今年銀保監(jiān)會(huì)主抓這四大領(lǐng)域

對(duì)于今年金融防風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管重點(diǎn)，王兆星表示，銀保監(jiān)會(huì)將主要從以下四方面進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管與防控：

一是要加強(qiáng)銀行不良貸款存量的化解，不良貸款新增的嚴(yán)格控制，使得不良貸款處于較低的水平，保證資產(chǎn)質(zhì)量不斷穩(wěn)定提升。

二是要注意中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，中小商業(yè)銀行和大型商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中處于弱勢(shì)地位，更要加強(qiáng)流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，讓流動(dòng)性更加充分，防止流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題，這是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的重要保障。

三是繼續(xù)有效監(jiān)控治理一些影子銀行，有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的要繼續(xù)給予支持，但有些不健康的、通道嵌套的、亂加加杠桿的，導(dǎo)致資金脫實(shí)向虛的影子銀行業(yè)務(wù)，還要進(jìn)一步控制整治。

四是加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)投機(jī)性房地產(chǎn)貸款的嚴(yán)格控制，也要防止通過(guò)影子銀行渠道將資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。要保證房地產(chǎn)健康穩(wěn)定的發(fā)展，繼續(xù)保障住房貸款的基本需要，也要對(duì)帶有投資、投機(jī)性貸款嚴(yán)格控制，房地產(chǎn)金融是防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

這樣看待影子銀行和房地產(chǎn)貸款

從上述王兆星的講話可以看出，影子銀行和房地產(chǎn)領(lǐng)域，依舊是今年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。不過(guò)，對(duì)于影子銀行，王兆星強(qiáng)調(diào)“要有準(zhǔn)確的識(shí)別判斷”。從王兆星的講話看，與此前監(jiān)管對(duì)于影子銀行的態(tài)度一脈相承，即不會(huì)對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)“一棍子打死”。

王兆星稱，對(duì)影子銀行要有準(zhǔn)確的識(shí)別判斷，對(duì)于有利于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)進(jìn)行資金融通，且是有益的，良性的，健康發(fā)展的，自己風(fēng)險(xiǎn)管控比較好的，我們將會(huì)繼續(xù)允許。但是對(duì)于那些不健康的，非良性的金融創(chuàng)新，比如搞通道、亂加杠桿的，而且資金沒(méi)有完全進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，我們還要加以控制。

此外，在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，監(jiān)管同樣抱著區(qū)別對(duì)待的態(tài)度。對(duì)于房地產(chǎn)貸款規(guī)模是否會(huì)有所限制，王兆星稱，還是以風(fēng)險(xiǎn)為準(zhǔn)，該支持的支持。那些資質(zhì)不好的、高杠桿的房地產(chǎn)企業(yè)，貸款要控制，對(duì)完全是投資炒房的按揭貸款要有效控制，“就是要區(qū)別對(duì)待，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)”。

既要支持民營(yíng)企業(yè)也要防范風(fēng)險(xiǎn)

從以往的經(jīng)驗(yàn)看，民企貸款的不良率相對(duì)較高，在當(dāng)下監(jiān)管部門要求加大對(duì)民企的信貸投放力度的同時(shí)，不少觀點(diǎn)也擔(dān)憂這可能會(huì)引起銀行不良貸款的上升。

對(duì)此，王兆星強(qiáng)調(diào)，要處理好防風(fēng)險(xiǎn)與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，一方面要繼續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的信貸支持，另一方面，也要加大風(fēng)險(xiǎn)控制。既要實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放，讓有效需求得到滿足，同時(shí)也要防止盲目放款導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，所以處理好支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)也是監(jiān)管部門面臨的重大課題。

王兆星說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)貸款的精準(zhǔn)性，把貸款投放給真正有需要的民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。同時(shí)也要簡(jiǎn)化審批程度，提高審批效率，盡可能減少抵押擔(dān)保，更多在風(fēng)險(xiǎn)判斷基礎(chǔ)上，增加信用貸款。減少不合理收費(fèi)，降低融資成本。

實(shí)際上，監(jiān)管部門對(duì)于銀行加大對(duì)民企融資支持的態(tài)度非常明確，即要在尊重市場(chǎng)規(guī)律的情況下加大支持力度。過(guò)去銀行信貸資源投放重國(guó)企輕民企，監(jiān)管部門希望銀行能將更多信貸資源向民企傾斜，改變當(dāng)前信貸資源投放不均衡的現(xiàn)狀。近日，銀保監(jiān)會(huì)召開黨委（擴(kuò)大）會(huì)議就強(qiáng)調(diào)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)，在信貸投放方面要公平對(duì)待，更加注意尊重市場(chǎng)規(guī)律、堅(jiān)持精準(zhǔn)支持，但也要防止盲目支持、突擊放貸。

銀保監(jiān)會(huì)首席檢察官、國(guó)有大型銀行監(jiān)管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運(yùn)動(dòng)式”信貸投放，要明確任務(wù)目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際情況去安排民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，將寶貴的信貸資源真正用到民營(yíng)企業(yè)。同時(shí)要切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止“低成本”資金被轉(zhuǎn)手用于套利或挪作他用。

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在兩會(huì)期間“部長(zhǎng)通道”回答媒體提問(wèn)時(shí)也提出，解決中小微企業(yè)等民企貸款難、貸款貴的問(wèn)題確實(shí)是一個(gè)系統(tǒng)工程。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)就是要獲取足夠的信息，以保障銀行放出去的貸款是給了合適的企業(yè)，這個(gè)企業(yè)是能夠正常經(jīng)營(yíng)，而非投機(jī)炒作，貸款的本金和利息是要收回來(lái)的。目前不少銀行在運(yùn)用大數(shù)據(jù)方面取得了很大進(jìn)展，能夠把不良率保持在較低水平。

談基層監(jiān)管力量如何充實(shí)

銀保監(jiān)會(huì)“三定”方案公布后，市場(chǎng)較為關(guān)注派出機(jī)構(gòu)的“三定”方案。根據(jù)《財(cái)經(jīng)》報(bào)道，36個(gè)銀保監(jiān)局分別報(bào)送的“三定“方案，近日已由銀保監(jiān)會(huì)分別批復(fù)、統(tǒng)一下發(fā)，各局負(fù)責(zé)人的行政職能已經(jīng)確定。這意味著銀保監(jiān)局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)的改革已基本收官，但縣級(jí)派出機(jī)構(gòu)改革仍在路上。

縣級(jí)派出機(jī)構(gòu)的改革，可能會(huì)涉及在縣域地區(qū)成立銀保監(jiān)縣支局。在過(guò)去，不少縣域地區(qū)都是金融監(jiān)管的盲區(qū)地帶，這也引發(fā)了不少金融亂象。因此，如何充實(shí)基層（尤其是縣級(jí)）金融監(jiān)管力量，成為下一步金融監(jiān)管體制改革的一大重點(diǎn)。

多位縣域地區(qū)的監(jiān)管部門人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，不少縣域地區(qū)只設(shè)有縣銀監(jiān)辦事處，人員只有3人左右，過(guò)去保監(jiān)系統(tǒng)的派出機(jī)構(gòu)并沒(méi)有延伸至縣級(jí)?？h域地區(qū)針對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力量缺乏。但相比之下，一個(gè)縣的央行縣支行的人員規(guī)模通常在20-30人左右，因此，下一步如果在縣域地區(qū)設(shè)立銀保監(jiān)縣支局，如何充實(shí)監(jiān)管力量？是否會(huì)與央行縣支行有集成調(diào)整？這些問(wèn)題在基層金融監(jiān)管部門中引起了廣泛的關(guān)注。

關(guān)于如何加強(qiáng)縣域金融監(jiān)管力量的問(wèn)題，王兆星今日表示，“這個(gè)問(wèn)題還在研究當(dāng)中”。按照全國(guó)金融工作會(huì)議精神和打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的要求，確實(shí)需要加強(qiáng)基層監(jiān)管力量，特別是地縣的監(jiān)管力量。所以，我們?cè)谥贫ā叭ǚ桨浮焙蜋C(jī)構(gòu)改革重組過(guò)程中，很注意加強(qiáng)地方監(jiān)管力量。另外也要發(fā)揮地方監(jiān)管的作用，各省市都有地方金融監(jiān)督管理局，我們監(jiān)管部門也要跟地方監(jiān)管部門加強(qiáng)配合，來(lái)加強(qiáng)對(duì)地方金融活動(dòng)的監(jiān)管。

一央行分行人士對(duì)券商中國(guó)記者建議，最可行的方案是銀保監(jiān)會(huì)將縣域地區(qū)的金融監(jiān)管職能委托給央行縣支行，央行縣支行加掛銀保監(jiān)支局的牌子，這樣可以節(jié)省人力資源，不需要單獨(dú)組建一套行政班子。

對(duì)金融科技持包容態(tài)度

針對(duì)金融科技的發(fā)展，王兆星也表達(dá)了監(jiān)管的態(tài)度。他表示，銀保監(jiān)會(huì)已成立專門小組加強(qiáng)對(duì)金融科技的研究，對(duì)金融科技持科學(xué)、包容性態(tài)度?？偟膩?lái)講還是要充分利用金融科技，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，推動(dòng)普惠金融，同時(shí)通過(guò)金融科技充實(shí)監(jiān)管力量。另外，也要看到金融科技本身的風(fēng)險(xiǎn)，包括自身系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫(kù)研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見(jiàn)證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/818