隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的興起，第三方支付平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，經(jīng)過這些年噴井式的發(fā)展，移動(dòng)支付早已滲透到我們生活的方方面面。據(jù)了解，在我國的交易市場上，每10筆交易中就有8筆是通過支付寶、微信等移動(dòng)支付平臺完成，移動(dòng)支付對人們支付方式的影響可見一斑。

談起第三方支付平臺，除了家喻戶曉的支付寶、微信、銀聯(lián)等巨頭企業(yè)之外，當(dāng)下最引人矚目的另一領(lǐng)頭軍，非莫屬。自2005年成立以來，拉卡拉在這十幾年的時(shí)間里，多次躋身于移動(dòng)支付市場的前列。如今，其憑借新的代表作即智能，在智能POS機(jī)市場上，成功拔得頭籌，更是備受市場關(guān)注。在當(dāng)下競爭如此激烈的第三方支付市場里，拉卡拉能夠成功突圍，必有其過人之處。那么，拉卡拉是如何在市場上成功脫穎而出的？

拉卡拉是如何步步為營，成為智能POS機(jī)市場的新擂主？

據(jù)易觀發(fā)布了《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》顯示，截止2018年上半年統(tǒng)計(jì)，拉卡拉的終端掃碼受理筆數(shù)、智能終端投放量齊列行業(yè)第一；銀行卡收單交易規(guī)模位列行業(yè)第二。拉卡拉取得這些驕人的成績背后，離不開其對市場的洞悉和艱辛的付出。那么，拉卡拉是如何步步為營，并成功摘下智能終端投放量的桂冠？

首先，對于一個(gè)企業(yè)而言，產(chǎn)品始終是其最大的核心競爭力。如果沒有過硬的產(chǎn)品，企業(yè)就沒有賺錢的工具，沒有賺錢的工具就沒有收入，缺少盈利來源不僅難以填補(bǔ)企業(yè)的虧損，也難以吸引資本加入，更難以驅(qū)動(dòng)企業(yè)更進(jìn)一步發(fā)展。而拉卡拉成立僅短短幾個(gè)月內(nèi)就率先推出電子賬單平臺。之后又相繼推出首部針對家庭及個(gè)人刷卡的專屬設(shè)備即Mini家用、讓小微商戶的收單業(yè)務(wù)步入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的手機(jī)收款寶等多個(gè)創(chuàng)新性產(chǎn)品。憑借著多款產(chǎn)品的推出，拉卡拉得以在市場上站穩(wěn)腳跟。

再者，經(jīng)過多年的市場考察以及技術(shù)的提升，2015年，拉卡拉再次率先在國內(nèi)推出支持NFC、微信、支付寶等多種支付方式的智能POS機(jī)，大大拓寬了支付的邊界，搶先一步進(jìn)入智能POS機(jī)這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。不難看出，在產(chǎn)品研發(fā)上，拉卡拉一直致力于產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，不斷豐富羽翼，并探索出了屬于自己的一條道路。有了產(chǎn)品的支撐，企業(yè)在市場上的競爭力度更強(qiáng)了。

其次，終端是移動(dòng)支付的一種基礎(chǔ)建設(shè)，不僅能夠活躍線下的支付場景，還能推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。拉卡拉作為受理端的代表機(jī)構(gòu)之一，近年來，一直不斷加大在保險(xiǎn)、零售、酒店等終端場景的投放，強(qiáng)勢布局線下場景。借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算服務(wù)平臺，拉卡拉打造了業(yè)內(nèi)首個(gè)“全開放”云服務(wù)平臺，有效地融合了“線上+線下”的流量口，企業(yè)的產(chǎn)品也因此得到了更好的推廣。易觀數(shù)據(jù)顯示，截止2018年上半年，拉卡拉已經(jīng)擁有1千多萬商戶,覆蓋近400個(gè)城市。

此外，除了智能POS機(jī)外，拉卡拉在2018年還相繼推出收錢寶盒、超級收款寶等新一代收銀掃碼終端以及融合“互聯(lián)網(wǎng)+”全新理念的智能收銀臺多功能終端，能夠全方位滿足各層次、不同行業(yè)的商戶需求。拉卡拉通過完善智能POS落地服務(wù)，成功地將終端切入到餐飲、零售、旅游、保險(xiǎn)等各行業(yè)場景，帶動(dòng)增值業(yè)務(wù)的開展?？梢?，拉卡拉通過搶占多個(gè)領(lǐng)域的市場份額，成功地打通了單一化的壁壘，實(shí)現(xiàn)了場景多元化的分布。

最后，拉卡拉正大力發(fā)展金融科技，并以此構(gòu)建金融生態(tài)圈的野心已見雛形。今年3月底，拉卡拉正式向金融科技進(jìn)軍。其除了聯(lián)合藍(lán)標(biāo)成立大數(shù)據(jù)研究院，創(chuàng)建關(guān)于云計(jì)算、區(qū)塊鏈等多個(gè)科技實(shí)驗(yàn)室之外，還計(jì)劃在未來三年之內(nèi)，和藍(lán)標(biāo)一起向大數(shù)據(jù)研究院投入20億?？梢姡ɡ瓰樘岣咂髽I(yè)綜合能力，從多元化過渡到生態(tài)化所付出的努力與決心。

總的看來，拉卡拉之所以能夠成為智能POS機(jī)市場的新擂主，不僅源于其具有準(zhǔn)確的自我定位能力，且其還在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和營銷上付出了不少精力。功夫不負(fù)有心人，拉卡拉的付出也得到了相應(yīng)的回報(bào)。但市場給拉卡拉帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了不少挑戰(zhàn)。

看似風(fēng)光無限的拉卡拉，實(shí)則憂心忡忡

這些年，拉卡拉在競爭激烈的移動(dòng)支付戰(zhàn)場上，驍勇善戰(zhàn)，多次凱旋而歸，可以說是風(fēng)光無限。但身處戰(zhàn)場哪有不挨刀的道理，經(jīng)過多輪激戰(zhàn)后，其戰(zhàn)術(shù)的不足之處也相繼被暴露出來，使其在備受市場肯定的同時(shí)，也伴隨著很多隱患。

一來，拉卡拉旗下的個(gè)人POS機(jī)收款寶因門檻低、操作簡單、即開即用、成本低等優(yōu)勢而備受市場的青睞。但這些優(yōu)勢其實(shí)也向“有心人”敞開了套現(xiàn)的大門，為自己埋下了信用卡套現(xiàn)的隱患。其雖然對收款寶信用卡刷卡限額進(jìn)行了一些規(guī)定，但對信用卡月刷次數(shù)和刷卡限額并沒有限制，若使用多張信用卡在收款寶上提現(xiàn)，大額套現(xiàn)也是可以實(shí)現(xiàn)的。可見，對收款寶刷卡限額并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)。

此外，2014年，拉卡拉曾經(jīng)引以為豪的收款寶就因零門檻即可申請個(gè)人POS機(jī)、材料審核形如虛設(shè)等違規(guī)問題而身陷“套現(xiàn)門”，且收款寶自面世以來就被多家媒體指責(zé)“套現(xiàn)”。目前雖沒有相關(guān)政策對此制約，但這種打擦邊球的行為終究不是明智之舉。拉卡拉想要健康持續(xù)地發(fā)展自己的金融業(yè)務(wù)，其就要早日堵住套現(xiàn)漏洞這個(gè)難題。

二來，隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，市場上的支付種類越來越多樣，商家對收款設(shè)備的要求也越來越精細(xì)化。收款效率低下、限制條件多的傳統(tǒng)POS機(jī)已然無法滿足市場的需求。POS機(jī)走向智能化已成為一種難以抵擋的趨勢。據(jù)2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)POS 終端2453萬臺，其中智能POS機(jī)不到100萬臺，占比約 4%，滲透率僅為１％，意味著這一市場仍有很大的發(fā)展空間。廣闊的發(fā)展前景讓不少企業(yè)、資本紛紛入局，如阿里、美團(tuán)等巨頭企業(yè)已經(jīng)紛紛入局市場，并相繼推出智能POS機(jī)。隨著“挑擂人”的增多，拉卡拉所面臨的競爭壓力也會越來越大。

三來，拉卡拉旗下有智能POS機(jī)、手環(huán)、藍(lán)牙手機(jī)、刷卡器、充電寶、智能收銀臺等多個(gè)產(chǎn)品，雖然多個(gè)產(chǎn)品可提高企業(yè)的造血能力，但同樣，多業(yè)務(wù)也會加大企業(yè)資金壓力。且由企業(yè)內(nèi)部資金結(jié)構(gòu)來看，由于企業(yè)旗下業(yè)務(wù)資金分配比例有所變動(dòng)，原有的生態(tài)平衡也會被打破。當(dāng)拉卡拉出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，其分散在各個(gè)領(lǐng)域的資金，不僅凝聚速度低且難度系數(shù)大。其想要將資金凝聚起來，助力企業(yè)度過難關(guān)并不是簡單之事。

不管怎樣，拉卡拉在變化莫測的第三方支付市場里求發(fā)展、求生存，經(jīng)過多年的探索與努力，其成功地活了下來，且活的還不錯(cuò)。不過，其因自身經(jīng)驗(yàn)不足以及外部因素的影響，拉卡拉在適應(yīng)市場變化的過程中，難免會遇到荊棘。所以，企業(yè)想要加強(qiáng)自身戰(zhàn)斗力，去除煩惱，還需要從自身出發(fā)。

挑戰(zhàn)層出不窮，拉卡拉該如何守住“擂主”之位？

隨著移動(dòng)支付場景在衣、食、住、行等多方面場景的延伸，第三方支付的終端市場規(guī)模將越來越大。而智能POS機(jī)市場在未來發(fā)展的前景之好，也會吸引更多企業(yè)資本入局。在此情況下，拉卡拉要想在市場壓力不斷增加、競爭愈加激烈的情況下穩(wěn)中求進(jìn)，不僅要解決當(dāng)下存在的問題，還要就要放眼未來，未雨綢繆。

一方面，拉卡拉要想?yún)^(qū)別與市場上其他產(chǎn)品，打造實(shí)用性更強(qiáng)的產(chǎn)品就要加大對智能支付相關(guān)的技術(shù)輸出，深耕技術(shù)的專研，以此來提高設(shè)備的兼容性并推出更多創(chuàng)新性的產(chǎn)品，不斷提升自身戰(zhàn)斗力，不做“偽智能”支付，而是“真智能”支付，只有這樣，才能更好得穩(wěn)住企業(yè)在市場上的地位。

另外，拉卡拉既然已成功接入了金融科技這個(gè)新領(lǐng)域，就要抓住這個(gè)發(fā)展時(shí)機(jī)，要加大對人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興科技的輸出，早日完善自身技術(shù)，全力驅(qū)動(dòng)企業(yè)發(fā)展金融科技。只有這樣，拉卡拉才有可能在新的領(lǐng)域里穩(wěn)住根基，并早日構(gòu)建出新的生態(tài)體系，企業(yè)在市場上的綜合競爭能力才會有所上升。

另一方面，支付場景的“碎片化”決定了支付機(jī)構(gòu)多元化的群雄涿鹿市場局面，第三方支付固有的局限性，不是一家可以獨(dú)自做大的，這也為聚合支付預(yù)留了天然的生存空間，集成了多種支付方式的聚合支付或成為未來支付的主流。拉卡拉應(yīng)利用自身數(shù)據(jù)、流量、技術(shù)、影響力等優(yōu)勢，早日向“第四方支付”的風(fēng)口聚攏，為企業(yè)開辟出一條新的發(fā)展路徑。

總而言之，在群狼圍繞的移動(dòng)支付市場上，優(yōu)先領(lǐng)跑的拉卡拉雖然搶先吃到了智能POS的蛋糕，但是其是否是那個(gè)吃得最多且吃到最后的企業(yè)，誰也不知道。就目前局勢來看，拉卡拉還需要不斷完善自我、加強(qiáng)技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)，驅(qū)散迷霧。只有這樣，企業(yè)才能戰(zhàn)勝更多的“挑擂人”，更好地守住擂臺，并成為下一屆甚至是下下一屆的“擂主”。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/818