原標(biāo)題：起底“套路貸”暗網(wǎng)：APP有AB面，A面教做菜B面放網(wǎng)貸

　　被“套”住的人生

　　 “低利息、無(wú)需抵押、快速放款”的廣告，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上隨處可見(jiàn)；受害者不假太多思索邁出了“借款”那一步，從此自己的人生便被一連串套路“套”住。到底是騙子太“高明”，還是公眾缺防備，抑或是監(jiān)管出了漏洞？半月談?dòng)浾哒{(diào)研發(fā)現(xiàn)，日益猖獗的“套路貸”有著令人防不勝防的花招與暗網(wǎng)。

騙到一萬(wàn)元，覬覦一百萬(wàn)

　　 2018年3月，大學(xué)生李麗麗不小心弄壞了同學(xué)的手機(jī)，得掏錢(qián)賠給人家。以往需要錢(qián)的時(shí)候她都是向父母開(kāi)口，但這次，李麗麗打算自己搞定。

　　 給她信心的是網(wǎng)貸平臺(tái)。李麗麗下載了一個(gè)叫做“米貸金融”的App，此平臺(tái)宣稱無(wú)需抵押，“秒放款”，正合李麗麗心意。但李麗麗要付出的代價(jià)是，將手機(jī)通訊錄向網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)放。

　　 當(dāng)李麗麗填完個(gè)人信息并提交的那一刻，她還預(yù)料不到這會(huì)給她和家人帶來(lái)一場(chǎng)怎樣的噩夢(mèng)。

　　 很快有業(yè)務(wù)人員與她聯(lián)系，在簽了一份手機(jī)租賃合同和其他一大堆看不懂的合同后，李麗麗成功貸到3000元，但到手只有2100元，其余900元是利息，已經(jīng)事先扣除——這就是此種放款方式必有的“砍頭息”。李麗麗需在一周內(nèi)還掉3000元本金，逾期要繳納逾期費(fèi)，每天300元，也就是本金的10%。

　　 李麗麗逾期了。一發(fā)不可收十的悲劇由此開(kāi)場(chǎng)。接下來(lái)一年里，李麗麗通訊錄上的常用聯(lián)系人全“瘋”了。她的家人、舍友、老師，包括一個(gè)遠(yuǎn)房表哥都因?yàn)槭懿涣蓑}擾，多次更換電話號(hào)碼。但催收公司的陰云始終籠罩在他們頭頂，每當(dāng)他們新?lián)Q了號(hào)碼，催收的電話?cǎi)R上就會(huì)打來(lái)，繼續(xù)騷擾。

　　 一年時(shí)間里，李麗麗的父母為她償還了59萬(wàn)元的利息及罰金，但居然還欠著米貸金融20多萬(wàn)元。感覺(jué)李麗麗榨不出什么油水了，這個(gè)團(tuán)伙便將其劃歸為“無(wú)效客戶”，但這不意味著放過(guò)了她。李麗麗的信息被轉(zhuǎn)賣(mài)給另一家類似平臺(tái)，催命一般的電話繼續(xù)撕扯著李麗麗的世界。到警方介入時(shí)，李麗麗父母已經(jīng)為她的一時(shí)沖動(dòng)付出了70多萬(wàn)元。

　　 “從被‘套路’直到報(bào)案，她幾乎遭遇了所有的軟暴力催收手段。”偵辦此案的蘭州市公安局刑警支隊(duì)十大隊(duì)警官?gòu)堚f(shuō)，“套路貸”不是在受害人身上騙一筆就收手，而是不計(jì)后果地榨干受害人。“你兜里有一萬(wàn)，騙子騙完拉倒，是普通詐騙；你兜里有一萬(wàn)，騙子想騙走一百萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，就是‘套路貸’。”

　　釣鉤有倒刺，上鉤難脫身

　　 “套路貸”案件中，受害人往往意識(shí)不到自己陷入了“套路”。更有人認(rèn)為，天底下沒(méi)有借錢(qián)還不上的事兒。

　　 2018年的一天，一通訴苦電話打破了復(fù)員軍人魏大海原本平靜的生活。電話是昔日戰(zhàn)友打來(lái)的，訴說(shuō)了自己在一家網(wǎng)貸平臺(tái)借款被“套”的經(jīng)歷后，戰(zhàn)友臨掛電話時(shí)反復(fù)叮囑魏大海千萬(wàn)不要在宣稱“無(wú)抵押、低利息、秒放款”的網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián)。魏大海覺(jué)得沒(méi)有借錢(qián)還不上的道理，最后就說(shuō)了3個(gè)字“看我的”。

　　 為了證明給戰(zhàn)友看，魏大海當(dāng)天晚上就用手機(jī)下載了一款網(wǎng)貸App，簽了一份“空白合同”。網(wǎng)貸平臺(tái)第二天根據(jù)他提供的個(gè)人信息給予2000元的額度并放款，借款期限7天。

　　 還款日轉(zhuǎn)瞬即到，魏大海還真沒(méi)準(zhǔn)備好錢(qián)。催債人一口一個(gè)“大哥”叫著，向他推薦另一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，說(shuō)是可以“借錢(qián)還錢(qián)”。

　　 魏大海毫未察覺(jué)自己落入了“套路貸”最要命的一個(gè)陷阱——“轉(zhuǎn)單平賬”。催債人介紹的新網(wǎng)貸平臺(tái)與其所在的“套路貸”公司多為同一團(tuán)伙開(kāi)辦，或有合作關(guān)系。魏大海在新平臺(tái)借了5000元，借款期限也是一周。

　　 又到還款日，魏大海把5000元準(zhǔn)備好，但催款人消失了，電話一直無(wú)法接通。問(wèn)不到還款賬戶還不上錢(qián)，魏大海急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。等到電話接通，他已經(jīng)再次逾期。催款人告訴魏大海，自己的電話暢通，是魏大海的電話出了問(wèn)題，因此要對(duì)逾期負(fù)全責(zé)，否則他將向法院起訴。

　　 就這樣，魏大海在轉(zhuǎn)單平賬的“連環(huán)套”中越陷越深。

　　 因扛不住夾帶種種騷擾恐嚇的巨大還款壓力，魏大海向家人坦白了自己的沖動(dòng)，家人為其償還了“借”下的21萬(wàn)元。只是，好面子的魏大海向家人瞞報(bào)了一筆8000元的“債務(wù)”。就是這8000元，再次讓魏大海一家陷入“套路”。不到一年時(shí)間里，魏大海及家人累計(jì)向各平臺(tái)借款32.6萬(wàn)元，還款69.1萬(wàn)元。

　　織就蜘蛛網(wǎng)，只待可憐蟲(chóng)

　　 蘭州市公安局一位領(lǐng)導(dǎo)介紹，“套路貸”犯罪在2017年只有零星幾起，不少地方的公安部門(mén)并沒(méi)有把這種犯罪形式納入打擊視線。就在2018年，“套路貸”忽然到處露頭，案件受害人數(shù)和涉案金額早期只有十幾人、幾十萬(wàn)元，如今往往涉及十幾萬(wàn)人、幾十億元。如2018年7月酒泉警方破獲的一起“套路貸”案件，涉案金額4億元，在外省抓獲的涉案犯罪嫌疑人用火車(chē)運(yùn)回來(lái)好幾車(chē)廂。

　　 尤其讓人不寒而栗的是，“套路”不但縛住許多受害人的生活，還縛住了他們的頭腦。不止一位還不起借款和利息的受害人轉(zhuǎn)而“賣(mài)身還貸”“為虎作倀”，成為加害者的一員。

　　 李麗麗被騙案件涉案的一家天津網(wǎng)貸平臺(tái)中，有位被抓獲的犯罪嫌疑人王坤。先前，家境貧寒、父母離異的他，由母親做家政供到了大學(xué)。為減輕母親壓力，2018年王坤從網(wǎng)貸平臺(tái)借款3000元用于交學(xué)費(fèi)，并計(jì)劃通過(guò)勤工助學(xué)還清貸款。沒(méi)成想，這3000元轉(zhuǎn)眼滾成了9萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出王坤償還能力。

　　 無(wú)奈之下，王坤的母親想方設(shè)法幫兒子還債，但只能還上5萬(wàn)多元。為將剩下的“欠款”一筆勾銷(xiāo)，在貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)員的游說(shuō)下，王坤辦理休學(xué)，加入該“套路貸”公司“打工”還貸，由此走上了犯罪道路。

　　 隨著警方掌握的“套路貸”團(tuán)伙情況日益充分，大家發(fā)現(xiàn)，此類團(tuán)伙的“人事制度”確實(shí)大有乾坤。不但善于把原本的放債對(duì)象轉(zhuǎn)化為“業(yè)務(wù)骨干”，團(tuán)伙內(nèi)部分工協(xié)作的“蜘蛛網(wǎng)”也相當(dāng)發(fā)達(dá)。

　　 他們?yōu)榱颂颖芄矙C(jī)關(guān)打擊，會(huì)把業(yè)務(wù)外包給多個(gè)催收公司，如果公安機(jī)關(guān)查到某家催收公司的違法事實(shí)，他們便馬上斷絕與該公司所有聯(lián)系，物理“隔斷”，給公安機(jī)關(guān)偵查制造了相當(dāng)大的障礙。業(yè)務(wù)觸角最發(fā)達(dá)的公司，外包網(wǎng)絡(luò)由24家公司組成，可謂“百足之蟲(chóng)，死而不僵”。（所涉受害人與犯罪嫌疑人均為化名）

　　魔高已一丈，道高才五尺

　　 隨著警方偵查的深入，“套路貸”危害性更隱蔽的一面向世人揭開(kāi)面具：如今，眾多“套路貸”團(tuán)伙不僅以“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”偽裝自己，更讓大數(shù)據(jù)等智能化技術(shù)成為為虎作倀的手段。面對(duì)技術(shù)含量日增的新“套路”，如何讓廣大群眾不再兀自感慨“魔高一丈”，打造效度力度兼具的全鏈條監(jiān)管體系，當(dāng)是監(jiān)管部門(mén)必須認(rèn)真對(duì)待的頭號(hào)課題。

　　“套路”的“技術(shù)含量”：App也分AB面

　　 袁程程是一家咖啡連鎖店的工作人員，生活原本平淡而安靜。2018年9月的一天，她用手機(jī)下載了一款做菜的App，利用上班間隙偷瞄了幾眼，把自己喜歡的幾個(gè)菜式收藏下來(lái)，打算下班后學(xué)一下。沒(méi)想到，回到家后這款A(yù)pp卻“變”了，做菜的內(nèi)容全不見(jiàn)了，取而代之的是滿屏“網(wǎng)貸”App鏈接。

　　 袁程程有點(diǎn)莫名其妙，隨即關(guān)閉了App，但映入眼簾的“秒放款”“無(wú)抵押”“輕松還貸”等字樣，一直在她心里揮之不去。幾天之后，袁程程又打開(kāi)了它，點(diǎn)下了申請(qǐng)貸款的按鍵。

　　 袁程程只借了4500元，但在以后的3個(gè)月時(shí)間里，被迫在十幾個(gè)“網(wǎng)貸”平臺(tái)轉(zhuǎn)單平賬，先后還款6萬(wàn)多元，債務(wù)卻越欠越多。一天之中，袁程程會(huì)接到幾十個(gè)甚至上百個(gè)催款電話，“每天一睜眼，就想著怎么能籌點(diǎn)錢(qián)還上，好把今天熬過(guò)去”。

　　 就在袁程程輾轉(zhuǎn)各個(gè)“套路貸”平臺(tái)轉(zhuǎn)單平賬的同時(shí)，2018年12月，蘭州警方的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)部門(mén)盯上了這個(gè)App。警方發(fā)現(xiàn)，這個(gè)App兼具兩面，一面是功能尋常的App，一面則是“套路貸”犯罪團(tuán)伙開(kāi)發(fā)的網(wǎng)貸平臺(tái)，警方把它命名為“AB面”App。

　　 隨著偵查范圍擴(kuò)大，警方發(fā)現(xiàn)，手機(jī)應(yīng)用平臺(tái)上，這種App還不少?！疤茁焚J”團(tuán)伙開(kāi)發(fā)了大量的“AB面”App，在平臺(tái)上招徠用戶的A面提供做菜、旅游、天氣、閱讀一類功能，B面則暗藏“套路貸”貸款平臺(tái)入口。什么時(shí)候讓用戶看A面，什么時(shí)候切換到B面，都由后臺(tái)控制。一個(gè)App往往連接著幾十個(gè)“套路貸”平臺(tái)。

　　 一種警方聞所未聞的App，拉開(kāi)了一宗“套路貸”要案?jìng)刹榈男蚰唬@就是“2·12”案件。隨著案件背后犯罪團(tuán)伙逐漸現(xiàn)出原形，一系列頗具“技術(shù)含量”的“套路貸”手段浮出水面，既讓人瞠目，更令人深思。

　　“套路”的“智能程度”：大數(shù)據(jù)用來(lái)?；ㄕ?/strong>